如有保險(xiǎn)計(jì)劃、現(xiàn)金價(jià)值表、保險(xiǎn)條款、投保資料、理賠申請(qǐng)書、批注等等，很少有人耐心看完，大多數(shù)人聽代理人講解或馬馬虎虎看一下，就將保險(xiǎn)合同置之不理，保險(xiǎn)合同里的每一個(gè)條款都關(guān)系到自己的切身利益，不可馬虎對(duì)待。謝謝你的邀請(qǐng)，對(duì)于如何看懂保險(xiǎn)合同，談?wù)勎业慕ㄗh。

1、怎樣看懂保險(xiǎn)合同？

謝謝你的邀請(qǐng)，對(duì)于如何看懂保險(xiǎn)合同，談?wù)勎业慕ㄗh：無(wú)論是買了保險(xiǎn)或準(zhǔn)備買保險(xiǎn)的朋友都會(huì)說(shuō)：“保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款這么復(fù)雜，頭都看暈了，誰(shuí)還能記住這么多？”如何能夠看懂保險(xiǎn)條款？我從專業(yè)的角度給大家提幾點(diǎn)建議：一份保險(xiǎn)合同，少則一二十頁(yè)，多則三四十頁(yè)。內(nèi)容很多：如有保險(xiǎn)計(jì)劃、現(xiàn)金價(jià)值表、保險(xiǎn)條款、投保資料、理賠申請(qǐng)書、批注等等，很少有人耐心看完，大多數(shù)人聽代理人講解或馬馬虎虎看一下，就將保險(xiǎn)合同置之不理，保險(xiǎn)合同里的每一個(gè)條款都關(guān)系到自己的切身利益，不可馬虎對(duì)待，

一款保險(xiǎn)產(chǎn)品最主要的就是保障內(nèi)容，而保障內(nèi)容都是清清楚楚寫在合同條款里。一、保險(xiǎn)公司對(duì)客戶承擔(dān)的責(zé)任，主要有以下幾個(gè)方面：1、基本保障計(jì)劃2、保險(xiǎn)責(zé)任3、理賠金給付4、責(zé)任免除下面就一條條的給大家解釋一下：1、基本保障計(jì)劃根據(jù)客戶的年齡、所交保費(fèi)、繳費(fèi)時(shí)間、來(lái)確定被保險(xiǎn)人購(gòu)買的保險(xiǎn)金額，2、保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同的主要組成部分，主要包括：輕癥、重疾、身故、高殘、意外、醫(yī)療等等。

a、在重疾條款中，是否含有輕癥？疾病種類有幾種？輕癥賠幾次，每次多少？重疾賠幾次，是否有分類？輕癥是否有豁免保費(fèi)等等，b、在意外險(xiǎn)條款中：交通意外險(xiǎn)包含的交通工具有哪些？意外醫(yī)療保障的是住院醫(yī)療費(fèi)還是門診醫(yī)療費(fèi)？有沒有殘疾保障？對(duì)傷殘保障是按等級(jí)還是只保障全殘？C、在醫(yī)療險(xiǎn)條款中，有需要了解這款產(chǎn)品是否對(duì)門診進(jìn)行報(bào)銷，是否限制在醫(yī)保范圍內(nèi)，是否報(bào)銷特殊門診，免賠額是多少，社保能否抵扣，能否續(xù)保，是否因?yàn)闅v史理賠原因而無(wú)法續(xù)保等等。

3、理賠金給付保險(xiǎn)的保障功能，主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)金賠付上，理賠金給付需要關(guān)注以下三點(diǎn)：a、身故理賠金意外險(xiǎn)或壽險(xiǎn)身故賠付的條款比較簡(jiǎn)單，一般按保額賠付，但有些意外險(xiǎn)是之前賠付過(guò)傷殘保險(xiǎn)金，之后若是身故，身故保險(xiǎn)金要扣除已經(jīng)給付過(guò)的傷殘保險(xiǎn)金。比較復(fù)雜的是帶有身故保障責(zé)任的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，不同年齡段對(duì)身故風(fēng)險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)不一樣：18周歲前身故，保險(xiǎn)公司一般會(huì)返還已交保費(fèi)或當(dāng)前保單現(xiàn)金價(jià)值18周歲后，身故也有所不同，有的規(guī)定重疾和身故賠其中一個(gè)，而有的重疾賠了身故還能賠，主要看合同條款，

b、重疾/輕癥賠付，現(xiàn)在市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一般都有重疾保障和輕癥保障。涉及到重疾多次賠付、輕癥多次賠付的時(shí)候，條款就比較復(fù)雜，（1）、重疾賠付之后，輕癥還能陪嗎？有些產(chǎn)品重疾賠付之后，保險(xiǎn)合同就終止了。（2）、一般的重疾產(chǎn)品，輕癥是額外支付的，不占用重疾保額，輕癥賠付次數(shù)滿之后，還能獲得重疾賠付。（3）、一般重疾經(jīng)過(guò)治療后，都有可能發(fā)生轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)的情況，轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)時(shí)間在3、5年內(nèi)，

一般多次賠付重疾會(huì)限制二次賠付時(shí)間，一般為三年或五年。4、責(zé)任免除這是大家比較容易忽略的重要部分，除外責(zé)任保險(xiǎn)公司是不理賠的，如醉酒、吸食或注射毒品、酒后駕駛無(wú)合法有效駕駛證，駕駛無(wú)合法有效行駛證的機(jī)動(dòng)車、違法犯罪等等，在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中應(yīng)了解產(chǎn)品對(duì)自然災(zāi)害、高危運(yùn)動(dòng)、猝死等情況是否免責(zé)，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)都應(yīng)注意這些問(wèn)題，

二、客戶對(duì)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的義務(wù)1、訂立合同時(shí)履行如實(shí)告知義務(wù)包括家族遺傳史，健康狀況，生活習(xí)慣，職業(yè)類別等等，如果你故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司有權(quán)利不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。2、按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)在每年合同成立的60日內(nèi)，按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，3、有權(quán)解除合同的權(quán)利在猶豫期過(guò)后，有權(quán)解除合同的權(quán)利，解除合同會(huì)遭受一定的經(jīng)濟(jì)損失，在解除合同時(shí)，一定要考慮清楚再做決定。

2、如何讀懂自己的保險(xiǎn)合同？