美國(guó)的美聯(lián)儲(chǔ)銀行通常被認(rèn)為是美國(guó)的中央銀行。美國(guó)銀行體系是一個(gè)由商業(yè)銀行主導(dǎo)的龐大體系，包括中央銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、投資銀行和政府專業(yè)銀行，美國(guó)銀行_美國(guó)銀行的商業(yè)模式美國(guó)銀行是美國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行；2006年，根據(jù)2000年福布斯的排名，它是世界第三大公司。

英國(guó)《銀行家》雜志公布的世界銀行1000強(qiáng)最新排名顯示，中國(guó)最大銀行對(duì)美國(guó)銀行的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)有所增加。中國(guó)工商銀行排名第一，其次是中國(guó)建設(shè)銀行(第2)、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(第3)、中國(guó)銀行(第4)。該排名基于一級(jí)資本，這是衡量銀行實(shí)力的關(guān)鍵指標(biāo)。中國(guó)四大行的增速和利潤(rùn)增速都高于前十的四家美國(guó)銀行。根據(jù)一級(jí)資本，去年中國(guó)四大銀行的規(guī)模比美國(guó)四大銀行大51%，今年的數(shù)字是72%。

目前工行的資產(chǎn)為4.3萬(wàn)億美元，是1970年美國(guó)銀行排名第一時(shí)的250億美元的172倍。美國(guó)銀行2020年排名第六，目前總資產(chǎn)2.4萬(wàn)億美元，是50年前的96倍。同樣半個(gè)世紀(jì)，世界經(jīng)濟(jì)只增長(zhǎng)了25倍，可見銀行業(yè)的擴(kuò)張速度是如何超過(guò)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)。《銀行家》雜志報(bào)道稱，中資銀行連續(xù)第二年占據(jù)排行榜前四名，其中工行連續(xù)七年排名第一，建行第二的位置保持不變。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行超越中國(guó)銀行，升至第三位，中國(guó)銀行排名第四。

美國(guó)銀行監(jiān)管的歷程與其他國(guó)家不同。當(dāng)初美國(guó)的銀行監(jiān)管體系是為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)等政治事件而建立的，沒(méi)有整體設(shè)計(jì)。事實(shí)上，由于聯(lián)邦制度、三權(quán)分立原則和保護(hù)公民基本權(quán)利的要求的綜合作用，美國(guó)形成了雙軌制銀行體系(州一級(jí)和聯(lián)邦一級(jí))和相應(yīng)的多層次、多頭的銀行監(jiān)管體系，其復(fù)雜的框架體系是其他國(guó)家望塵莫及的。追溯歷史，聯(lián)邦政府從一開始就不干預(yù)銀行監(jiān)管。獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)后出現(xiàn)的商業(yè)銀行長(zhǎng)期處于州政府的監(jiān)管之下(這使得州政府在以后的整個(gè)銀行監(jiān)管體系中占有一席之地)。

僅供參考:subprimemortgagecrisis又稱次貸危機(jī)，也譯為次貸危機(jī)。它指的是美國(guó)的一場(chǎng)金融風(fēng)暴，是由次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉和股票市場(chǎng)劇烈震蕩引起的。導(dǎo)致了全球主要金融市場(chǎng)流動(dòng)性不足的危機(jī)。美國(guó)的“次貸危機(jī)”在2006年春天開始逐漸顯現(xiàn)。2007年8月開始席卷美國(guó)、歐盟、日本等全球主要金融市場(chǎng)。

也就是說(shuō)，這家銀行A以30億資產(chǎn)作為抵押，借款900億用于投資。如果投資獲得5%的收益，那么A將獲得45億元，相對(duì)于A的自有資產(chǎn)，是150%的暴利。反過(guò)來(lái)，如果投資損失5%，那么A銀行損失全部資產(chǎn)，還欠15億。2.CDS合約:由于杠桿操作是有風(fēng)險(xiǎn)的，按照正常的規(guī)定，銀行是不會(huì)采取這種有風(fēng)險(xiǎn)的操作的。于是有人想出了一個(gè)辦法，拿杠桿投資當(dāng)“保險(xiǎn)”。

8月29日，新加坡金融管理局正式開放虛擬銀行牌照申請(qǐng)。Forrester在新加坡調(diào)查的傳統(tǒng)銀行中，約有五分之一表示會(huì)考慮在未來(lái)兩年轉(zhuǎn)型為只有數(shù)字業(yè)務(wù)的虛擬銀行。虛擬銀行、網(wǎng)上銀行、數(shù)字銀行、數(shù)字銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行或創(chuàng)新銀行，無(wú)論叫什么，本質(zhì)上都是不依靠物理網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道提供服務(wù)的銀行，即互聯(lián)網(wǎng)銀行。

日前，心有·金夫旗下的心有研究院發(fā)布了報(bào)告《互聯(lián)網(wǎng)銀行:新格局、新生態(tài)、新工具》(以下簡(jiǎn)稱報(bào)告)。報(bào)告本文深入分析了網(wǎng)上銀行在美國(guó)、英國(guó)、中國(guó)和香港等主要金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，指出網(wǎng)上銀行將重塑銀行業(yè)生態(tài)。根據(jù)報(bào)告的分析，目前英國(guó)互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展?fàn)顟B(tài)是“監(jiān)管成熟，成熟市場(chǎng)百花齊放”。自英國(guó)銀行監(jiān)管改革以來(lái)，英國(guó)已有6家互聯(lián)網(wǎng)銀行申請(qǐng)人陸續(xù)獲得銀行牌照。

首先對(duì)硅谷的科技公司影響很大。硅谷科技公司在硅谷銀行的存款必然遭受損失。關(guān)閉硅谷銀行會(huì)對(duì)企業(yè)的大額賬戶或信用額度產(chǎn)生巨大影響。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)每個(gè)賬戶的最高承保額是25萬(wàn)美元。該機(jī)構(gòu)表示，截至去年底，硅谷銀行總資產(chǎn)約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。硅谷銀行的存款主要來(lái)自企業(yè)科技公司。硅谷科技公司的存款都是幾百萬(wàn)美元，最高25萬(wàn)美元的承銷金額只是科技公司在硅谷銀行存款的零頭。

商業(yè)模式是:向早期初創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款并收取較高利息，通過(guò)協(xié)議獲得部分股票期權(quán)或期權(quán)；對(duì)于有前景的初創(chuàng)企業(yè)，硅銀集團(tuán)還會(huì)讓旗下的硅銀風(fēng)險(xiǎn)投資以風(fēng)險(xiǎn)投資的形式介入，獲得資本增值。硅谷銀行的破產(chǎn)說(shuō)明美國(guó)科技公司近年來(lái)創(chuàng)業(yè)表現(xiàn)不佳，美國(guó)硅谷的科技公司已經(jīng)找不到新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。第三，硅谷銀行是美國(guó)第16大銀行。這是2008年金融危機(jī)后倒閉的最大美國(guó)銀行。自美聯(lián)儲(chǔ)去年開始加息以來(lái)，它受到了沉重打擊。

The US 銀行業(yè)危機(jī)是由美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)10個(gè)月“飆升”的加息及其糟糕的金融監(jiān)管引發(fā)的。繼硅谷和加密貨幣簽名銀行清算破產(chǎn)后，第一總銀行也宣布破產(chǎn)。這一消息引發(fā)了銀行業(yè)的股價(jià)斷崖式下跌，而與此同時(shí)，滬深兩市的銀行股卻上演了“競(jìng)排名”式上漲。從股價(jià)表現(xiàn)來(lái)看，美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)影響不大，但看起來(lái)更像是一個(gè)相對(duì)較好的投資機(jī)會(huì)。

這一切顯示了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的實(shí)力和活力。書上說(shuō)股市是反映經(jīng)濟(jì)的晴雨表。滬深兩市成交額已連續(xù)21個(gè)交易日突破1萬(wàn)億元。是否意味著牛市已經(jīng)在不經(jīng)意間到來(lái)？今日(5月8日)，a股銀行股全面爆發(fā)。截至上午收盤，中信銀行、Xi安銀行漲停，中國(guó)銀行一度漲停，臨近收盤回落至8.82%；建設(shè)銀行、工商銀行漲幅超過(guò)6%，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、光大銀行均大幅上漲。

美國(guó)銀行體系是一個(gè)龐大的體系，由商業(yè)銀行主導(dǎo)，包括中央銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、投資銀行和專門的政府銀行。美國(guó)的美聯(lián)儲(chǔ)銀行通常被認(rèn)為是美國(guó)的中央銀行。主要職責(zé)包括制定和實(shí)施相關(guān)貨幣政策，監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。美國(guó)的商業(yè)銀行分為在聯(lián)邦政府注冊(cè)的國(guó)家銀行和在州政府注冊(cè)的州銀行。國(guó)家銀行必須是美聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)的成員銀行，受財(cái)政部貨幣局局長(zhǎng)、美聯(lián)儲(chǔ)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的監(jiān)督和管理。

根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)2020年5月8日發(fā)布的第報(bào)告號(hào)規(guī)定，2020年3月美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管的銀行有5027家，其中總資產(chǎn)低于100億美元的社區(qū)銀行有3815家，約占75.9%。外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)受美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)督。目前，主要的外資銀行有德意志銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行和加拿大皇家銀行。

2000年12月31日，美國(guó)第三大銀行——曼哈頓公司與第五大銀行——摩根大通公司的合并案終于塵埃落定。由于兩家金融機(jī)構(gòu)地位突出，交易金額巨大，被視為銀行業(yè)合并的又一典型案例，使“BigisBeautiful”、“強(qiáng)強(qiáng)合并”、商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)互補(bǔ)等命題顯得更加無(wú)懈可擊。

轟動(dòng)過(guò)后，對(duì)這一案例的進(jìn)一步深入分析和后續(xù)研究，將有助于我們從中獲得切實(shí)有益的啟示，真正把握全球金融服務(wù)業(yè)改革的邏輯、趨勢(shì)和未來(lái)的挑戰(zhàn)。一、世界著名銀行合并案2000年9月13日，美國(guó)大通曼哈頓公司正式宣布與摩根達(dá)成合并協(xié)議。雙方交易的條件是，按照9月12日收盤價(jià)，大通將以3.7股換1股摩根，交易價(jià)值高達(dá)360億美元。

美國(guó)銀行，美國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行；2006年，根據(jù)2000年福布斯的排名，它是世界第三大公司。這家銀行的成立可以追溯到1784年的馬薩諸塞銀行，是美國(guó)第二古老的銀行，下面我就為你講解一下美國(guó)銀行的商業(yè)模式，希望對(duì)你有所幫助。根據(jù)美國(guó)獨(dú)立社區(qū)銀行家協(xié)會(huì)的定義，社區(qū)銀行是指在特定區(qū)域內(nèi)獨(dú)立設(shè)立和經(jīng)營(yíng)的小型銀行，主要為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和個(gè)人客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)，并保持長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)合作，資產(chǎn)規(guī)模從兩百萬(wàn)到幾十億美元不等。