上面講的都是銀行的收入，但是銀行盈利=收入-費用。銀行的盈利方式主要有兩類，一類是利息差的收入，一類是非利差的收入，根據18年上市銀行年報數據，利息收入占銀行營業(yè)收入的77.9%，是銀行主要收入的來源，為了風險銀行再把這筆費用再貸出去的時候，就會通過個人的征信，信用貸或者抵押貸等，目的是在銀行拿著我們儲戶錢盈利的過程中，為了不讓銀行及儲戶有任何的損失，而采取的這一貸款方式。

1、銀行靠什么盈利？

那我們都知道，我們到銀行里去取錢存錢或者貸款，都會產生一定的利息，那銀行怎么賺錢呢？實際上他吃的就是我們存取錢之間的利息差。銀行的盈利方式主要有兩類，一類是利息差的收入，一類是非利差的收入，利息差的收入呢，主要指的就是貸款利息收入與存款利息的支出之間的差額，這個在我國的銀行中，這種方式占的比重是最大的。

也就是我們到銀行去存款，然后我們的利率很少，然后我們到銀行去貸款，相應的我們的利率會很高，例如說現在興起的一些消費貸抵押貸等等等等，然后在這個中間呢，我們不僅要把自己的信用或者自己的房產抵押給銀行，還要付出一個高高利息。那么在我們這個存款與貸款之間，低利息與高利息之間的差就是銀行所賺取的利潤，那非利息差的收入就是通過銀行的一些中間業(yè)務來實現，比如說銀行收取的年費辦理的承兌業(yè)務資金證明業(yè)務銀行，等銀行代理的有關投資資本方面附加業(yè)務。

在這期間銀行還會有一些類似于托管及受托代理業(yè)務，這些都是銀行盈利的方式，我們知道存款是把錢放到銀行，然后他給儲戶上相應的利息。而為了風險銀行再把這筆費用再貸出去的時候，就會通過個人的征信，信用貸或者抵押貸等，目的是在銀行拿著我們儲戶錢盈利的過程中，為了不讓銀行及儲戶有任何的損失，而采取的這一貸款方式，

2、銀行靠什么賺錢？

首先，銀行盈利來源于兩大方面，分別為利息收入，非息收入。根據18年上市銀行年報數據，利息收入占銀行營業(yè)收入的77.9%，是銀行主要收入的來源，利息收入主要是貸款和墊款收入，占比接近85%。另外還有會有投資利息收入，存拆放同業(yè)利息收入，其他金融機構利息收入，銀行通過生息資產收益率，減去計息負債成本算出貸款和墊款的凈利息收入。

因此，我們可以看到，有一些銀行因為吸儲的成本太高，進而只能追求較高風險高收益的資產，帶來的影響就是會有較高的不良率，所以每家銀行都在追求有更高的生息資產收益和更低的計息負債成本，這就是凈利差，這里有一個點，雖然利息收入是銀行的主要收入來源，但由于銀行的收益前置風險后置，放貸款出去的錢，下個月就可以收到利息且直接算入銀行的當期收益，但是在本金還沒收回來之后，都有可能這筆本金收不回來，成為不良資產。

所以，有一些銀行投資者，把銀行非息收入占比作為評估銀行的重要指標，因為非息收入是無風險收益，銀行非息收入，主要是手續(xù)費及傭金收入和其他非息收入。手續(xù)費及傭金很好理解，就是銀行卡手續(xù)費，傭金就是各種通道費用，其他非息收入主要是投資收益和公允價值變動。因此，如果對銀行非息收入有了解的，在分析銀行的收入時需要把其他非息收入剔除，因為投資收益和公允價值變動損益都是不可持續(xù)的，

當然，目前各大銀行都在布局金融科技，還有理財子公司，往后看，銀行的盈利模式會越來寬。上面講的都是銀行的收入，但是銀行盈利=收入-費用，銀行的費用，主要是資產減值損失和業(yè)務管理費用，其中，資產減值損失是銀行主要的費用支出，業(yè)務管理費就是員工費用和折舊攤銷，資產減值損失就是前面提到的，銀行需要對未來風險做資產評估，對不良資產進行核銷和撥備計提等。