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銀行的爛帳怎么處理的,銀行產(chǎn)生的爛賬

來(lái)源:整理 時(shí)間:2022-08-30 10:11:58 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

核銷后的債務(wù)在表內(nèi)不以不良資產(chǎn)體現(xiàn),俗稱“賬銷案存”,消耗的撥備即銀行的利潤(rùn),于此對(duì)等的,核銷后的不良資產(chǎn)如果有回收,即直接體現(xiàn)為銀行自身利潤(rùn)了。的商業(yè)銀行針對(duì)不良貸款的處理方式主要分四種,比如你在銀行抵押一套200萬(wàn)的房子辦理貸款,銀行只會(huì)給你提供150萬(wàn)元的貸款,一旦在還款日不能還清欠款,銀行就會(huì)處理借款人抵押在銀行的房產(chǎn)。

1、銀行產(chǎn)生的爛賬、壞賬是如何處理的?

銀行產(chǎn)生的爛賬、壞賬是如何處理的

在回答這個(gè)問(wèn)題之前,我們先來(lái)了解一下什么是銀行口中的爛賬、壞賬。所謂爛賬、壞賬是指銀行通過(guò)審核放出的貸款,在到期后不能及時(shí)收回,或者根本收不回來(lái),銀行就會(huì)做壞賬處理,而壞賬又分為以下三種:第一種:逾期貸款,貸款拖欠超過(guò)180天以上,第二種:呆滯貸款,貸款拖欠超過(guò)3年。第三種:呆賬貸款,貸款人死亡或者逃跑,

銀行又是怎么處理壞賬呢?一、處理抵押物或找擔(dān)保人償還處理抵押物和找擔(dān)保人償還,是銀行處理壞賬最常見(jiàn)的做法。比如你在銀行抵押一套200萬(wàn)的房子辦理貸款,銀行只會(huì)給你提供150萬(wàn)元的貸款,一旦在還款日不能還清欠款,銀行就會(huì)處理借款人抵押在銀行的房產(chǎn),二、借新還舊的方式銀行對(duì)于放出的貸款都希望按時(shí)收回,可是現(xiàn)實(shí)往往不盡人意,當(dāng)企業(yè)面臨困境時(shí),如果這家企業(yè)還有市場(chǎng),還有發(fā)展空間。

2、銀行那些要不回來(lái)的爛賬壞賬是如何處理的?

銀行那些要不回來(lái)的爛賬壞賬是如何處理的

銀行貸款按現(xiàn)行的管理模式一般分為五級(jí):正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失,后三類就是俗稱的“銀行不良資產(chǎn)”,也就是題主所說(shuō)的“壞賬”和“爛賬”,不良貸款并不代表一分錢都收不到,是指銀行窮盡一切回現(xiàn)手段后,依然會(huì)有本金損失的貸款,次級(jí)、可疑、損失三類貸款的本金損失比例在30%-100%之間越來(lái)越高。目前的商業(yè)銀行針對(duì)不良貸款的處理方式主要分四種:處置清收、核銷、打包轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組,

1、處置清收。根據(jù)借貸雙方的合同約定,債務(wù)人作為第一還款來(lái)源已實(shí)際違約,銀行將尋求第二還款來(lái)源(一般為共同債務(wù)人,如夫妻,或者保證人)來(lái)履行借貸合同還本付息義務(wù),如果在這之后債務(wù)依然無(wú)法清償,銀行一般就會(huì)起訴債務(wù)人和保證人,要求執(zhí)行抵押合同項(xiàng)下的擔(dān)保物(如房產(chǎn)),同時(shí)查封債務(wù)人名下其他有價(jià)資產(chǎn)(如有),以法院的執(zhí)行回款用以清償債務(wù)。

2、打包轉(zhuǎn)讓,隨著我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展,體系內(nèi)的不良資產(chǎn)越來(lái)越多,處置清收耗費(fèi)大量人力物力,在99年,財(cái)政部撥款400億,成立了東方、華融、信達(dá)、長(zhǎng)城四家資產(chǎn)管理公司(國(guó)有AMC),用以剝離商業(yè)銀行表內(nèi)的不良債權(quán)。俗稱“打包轉(zhuǎn)讓”,即通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式,將原本屬于銀行的壞賬,轉(zhuǎn)讓給AMC,后經(jīng)過(guò)國(guó)內(nèi)金融的不斷發(fā)展,四家國(guó)有AMC無(wú)法滿足銀行打包轉(zhuǎn)讓的需要,又在10年后,各地相繼成立了地方AMC用以受讓本地銀行的不良貸款。

3、核銷,不論是上述第一還是第二種情況,銀行的本金損失基本上是必然的(打包轉(zhuǎn)讓債權(quán)基本上要在本金基礎(chǔ)上打折出售),這部分損失就會(huì)消耗銀行的撥備,俗稱“壞賬準(zhǔn)備金”。核銷后的債務(wù)在表內(nèi)不以不良資產(chǎn)體現(xiàn),俗稱“賬銷案存”,消耗的撥備即銀行的利潤(rùn),于此對(duì)等的,核銷后的不良資產(chǎn)如果有回收,即直接體現(xiàn)為銀行自身利潤(rùn)了,

4、債務(wù)重組。企業(yè)的違約原因有很多,并不是所有債務(wù)都屬于惡意違約,許多企業(yè)主只是暫時(shí)的流動(dòng)性困難或收到行業(yè)上下游波動(dòng)的影響,造成了暫時(shí)的流動(dòng)性緊張,針對(duì)這類本質(zhì)上沒(méi)有喪失造血功能的企業(yè),銀行可以與企業(yè)針對(duì)債務(wù)重新約定還款期限,給予一定的寬限期,降低利率,重新注入一筆流動(dòng)性盤活企業(yè)等方式,讓不良資產(chǎn)重新正常起來(lái)。

3、歷史上我國(guó)有哪些銀行破產(chǎn)了,破產(chǎn)后用戶的存款是怎么處理的?

歷史上我國(guó)有哪些銀行破產(chǎn)了,破產(chǎn)后用戶的存款是怎么處理的

截止目前,提起國(guó)內(nèi)破產(chǎn)的銀行,能夠想到的也就一家,即海南發(fā)展銀行,這已經(jīng)成為知名案例常常用來(lái)警醒金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)!說(shuō)實(shí)話,已經(jīng)倒閉超過(guò)20多年的海南發(fā)展銀行,至今為止仍舊有很多儲(chǔ)戶的錢沒(méi)有兌換,扯皮說(shuō)不清道不明的事一大堆,二十年后,海南發(fā)展銀行的破產(chǎn)清算工作至今沒(méi)有完成。因?yàn)樯鲜兰o(jì)90年代的時(shí)候,我國(guó)銀行業(yè)尚沒(méi)有實(shí)施存款保險(xiǎn),也使得很多儲(chǔ)戶不能得以賠付。

文章TAG:銀行銀行的爛帳怎么處理的

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