不管公司怎么調(diào)整變化，原保險公司所有保單，依然享有同等效力。下面從投保人角度出發(fā)，探討什么樣的保險公司是好的保險公司，價值投資人希望能夠投資賺錢盡可能多的保險公司，也希望能持續(xù)的賺錢，主要關(guān)注保險公司的盈利能力，對成長性也有一定關(guān)注；股票炒作者對保險公司是否能持續(xù)盈利并不是很關(guān)心，他們有的喜歡盈利水平和市場預(yù)期偏差較大的保險公司，有的喜歡題材比較豐富的保險公司，例如互聯(lián)網(wǎng)、科技、人工智能等概念，以便于炒作。

1、保險公司那么多，買保險時該怎么選？

1.如何評價一家保險公司？和評價一個實體事物不同，在評價一家保險公司時首先要弄清楚立場，拋開立場來談好壞是沒有任何意義的。因為不同的利益相關(guān)方有不同的評價標(biāo)準(zhǔn)，或者說評價的側(cè)重點不同，本文是站在投保人角度來探討如何評價保險公司，進而為投保提供參考，再次強調(diào)，識別真實的保險需求和找到性價比高的產(chǎn)品比選擇保險公司更重要，

在開始正題前，我從不同利益相關(guān)人的角度來展示一下它們評價保險公司的側(cè)重點。監(jiān)管人視角，監(jiān)管機構(gòu)喜歡聽話的孩子，不搞事兒的孩子，那么遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營的保險公司就是好公司。投資人視角，價值投資人希望能夠投資賺錢盡可能多的保險公司，也希望能持續(xù)的賺錢，主要關(guān)注保險公司的盈利能力，對成長性也有一定關(guān)注；股票炒作者對保險公司是否能持續(xù)盈利并不是很關(guān)心，他們有的喜歡盈利水平和市場預(yù)期偏差較大的保險公司，有的喜歡題材比較豐富的保險公司，例如互聯(lián)網(wǎng)、科技、人工智能等概念，以便于炒作。

債權(quán)人視角，債權(quán)人要區(qū)分短期和長期，短期債權(quán)人在對保險公司評價時關(guān)注的是未來一段較短時間的償債能力和償債意愿，而長期債權(quán)人則往往希望保險公司在相當(dāng)長的一段時期內(nèi)能夠發(fā)展順利，持續(xù)經(jīng)營，能夠在未來債務(wù)到期時還本付息。從評級機構(gòu)的評級結(jié)果就可以看出來，有保險公司主體評級，有短期債券評級，有長期債券評級等，

管理層視角。管理層主要圍繞董事會的考核機制和體系做事，董事會定的KPI體系中，注重效益的，管理層就主抓效益，要求銷售隊伍多賣利潤率高的產(chǎn)品；董事會注重規(guī)模的，管理層就主抓規(guī)模，各種競爭手段一起上，努力把市場份額做上去；董事會給予管理層股權(quán)激勵的，壽險公司管理層就會對新業(yè)務(wù)價值更加上心，把股價抬起來，以獲得更多利益，

中介人視角。因中介人的類型不同而不同，也與經(jīng)營理念有關(guān)，個人代理人喜歡《基本法》與自身特長（組織發(fā)展或個人發(fā)展）相匹配的保險公司，銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)喜歡傭金高、支持好的保險公司，經(jīng)代公司喜歡產(chǎn)品性價比較高、傭金率也不錯的保險公司（溫馨提醒：有個別“以客戶利益為中心”的保險經(jīng)紀(jì)公司并不關(guān)心傭金），互聯(lián)網(wǎng)平臺喜歡費用充足、系統(tǒng)對接順暢的保險公司。

還有不少利益相關(guān)人，限于篇幅，我們就不多說了，每家保險公司的經(jīng)營策略都是在各種利益相關(guān)人之間尋求平衡，通俗來講，就是解決如何切蛋糕的問題，總之，股東和中介人切的多，投保人就留的少，要想投保人切得多，股東和中介人就得少拿點。下面從投保人角度出發(fā)，探討什么樣的保險公司是好的保險公司，2.投保時如何選擇保險公司？重要的事情說三遍，識別到真實的保險需求，并找到性價比高的產(chǎn)品后，如果需要在產(chǎn)品間選擇保險公司，則建議按順序重點考慮如下四項因素。

（1）客戶服務(wù)體驗保險業(yè)屬于金融服務(wù)業(yè)，投保人投保保險產(chǎn)品主要目的就是獲得風(fēng)險保障服務(wù)，那么服務(wù)質(zhì)量和效率的高低就是投保時首先需要考慮的因素，其次還要關(guān)注保險公司是否在改進服務(wù)質(zhì)量、提高服務(wù)效率和提升消費者滿意度等方面持續(xù)努力，最后還要特別注意保險公司是否涉及負面報道、投訴和處罰等負面事件，可參考監(jiān)管機構(gòu)每年公布的保險公司服務(wù)評價結(jié)果。

（2）償付能力水平對投保人而言，保險公司能否按約定履行保險合同、支付保險金至關(guān)重要，這里主要看保險公司的償付能力充足率水平，理論上充足率越高越安全，兩種情況除外，一種是開業(yè)不久的保險公司，業(yè)務(wù)量很小，資本金很大，償付能力充足率會很高，另一種是經(jīng)營時間較長但資本使用效率低下的保險公司，通常來講超過300%（償一代）或200%（償二代），反而可能會影響到客戶利益。