銀行之所以會(huì)禁止信用卡套現(xiàn)，主要是因?yàn)樘赚F(xiàn)會(huì)擾亂金融秩序，影響銀行整體利潤(rùn)和收入。由于套現(xiàn)的交易數(shù)據(jù)不會(huì)符合正常的消費(fèi)邏輯，因此銀行會(huì)根據(jù)時(shí)間地點(diǎn)、商戶類型等兩個(gè)因素來(lái)判斷持卡人是否存在套現(xiàn)行為，反之，如果你的時(shí)間對(duì)應(yīng)不上，很有可能會(huì)被銀行認(rèn)為是在套現(xiàn)。

1、總有人說(shuō)信用卡套現(xiàn)會(huì)被“監(jiān)控”，真有這回事？銀行是怎么知道的？

是真的，輕則降額，重則封卡。具體銀行通過(guò)大概4點(diǎn)來(lái)判斷：1.從刷卡的時(shí)間來(lái)判斷持卡人是否在違規(guī)套現(xiàn)現(xiàn)在各行各業(yè)的商戶被細(xì)分化，營(yíng)業(yè)時(shí)間都會(huì)不一樣，如果你的刷卡時(shí)間和營(yíng)業(yè)時(shí)間吻合，表面上看來(lái)是沒(méi)有任何問(wèn)題的。反之，如果你的時(shí)間對(duì)應(yīng)不上，很有可能會(huì)被銀行認(rèn)為是在套現(xiàn)，2.從消費(fèi)的地點(diǎn)判斷持卡人是否在違規(guī)套現(xiàn)線下商戶都有固定的位置，每次刷卡的時(shí)候都有附帶商戶的位置信息。

如果每次刷卡的地點(diǎn)相隔很遠(yuǎn)，除了盜刷的可能性以外，銀行很有可能會(huì)認(rèn)為你是套現(xiàn)，如果銀行產(chǎn)生了懷疑，可以采用信用卡定位功能，清楚了解到消費(fèi)者的刷卡位置信息。3.從刷卡的金額判斷持卡人是否在違規(guī)套現(xiàn)一般情況下，刷卡的金額和社會(huì)性質(zhì)有一定的正比例關(guān)系，如果刷卡時(shí)產(chǎn)生的交易金額與商戶的性質(zhì)，規(guī)模比較大的話存在套現(xiàn)可能。

2、銀行知道套現(xiàn)了，如果承認(rèn)有什么后果？

銀行之所以會(huì)禁止信用卡套現(xiàn)，主要是因?yàn)樘赚F(xiàn)會(huì)擾亂金融秩序，影響銀行整體利潤(rùn)和收入，既然是關(guān)系到錢了，那么對(duì)于信用卡套現(xiàn)，銀行絕對(duì)是不會(huì)手軟的。銀行判定套現(xiàn)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？由于套現(xiàn)的交易數(shù)據(jù)不會(huì)符合正常的消費(fèi)邏輯，因此銀行會(huì)根據(jù)時(shí)間地點(diǎn)、商戶類型等兩個(gè)因素來(lái)判斷持卡人是否存在套現(xiàn)行為，正常的消費(fèi)者會(huì)在營(yíng)業(yè)的時(shí)間消費(fèi)，而且消費(fèi)的時(shí)間頻次不會(huì)太頻繁。

打個(gè)比方，如果老鐵在凌晨消費(fèi)高爾夫球場(chǎng)，又或者是剛剛喝完早茶五分鐘，然后就是去酒吧了，其實(shí)這兩種消費(fèi)都是不合理的，短時(shí)間內(nèi)的消費(fèi)交易記錄，如果是在相隔較遠(yuǎn)的城市，那么老鐵就危險(xiǎn)了。原來(lái)每個(gè)商戶都有它的所在地，剛剛在A市消費(fèi)了商戶，過(guò)了半個(gè)小時(shí)，就到B市消費(fèi)，然而AB兩市是不可能半個(gè)小時(shí)內(nèi)達(dá)到，也就是說(shuō)老鐵就很明顯存在虛假交易！商戶性質(zhì)決定了消費(fèi)的金額，如果金額和商戶的性質(zhì)規(guī)模相差很大，被銀行風(fēng)控的幾率就會(huì)很高。

譬如在街邊的便利店消費(fèi)了五千元，其實(shí)這是相當(dāng)困難的，畢竟便利店的正常消費(fèi)應(yīng)該是2-500元。500元和5000元的金額就相差過(guò)大，那么這筆交易一定是有問(wèn)題的，根據(jù)這些跡象，銀行就會(huì)排查老鐵的消費(fèi)情況，長(zhǎng)期消費(fèi)0%費(fèi)率或者0.38%的無(wú)積分商戶，也是很危險(xiǎn)的一件事情，畢竟套現(xiàn)就是為了利潤(rùn)最大化地借錢，銀行對(duì)于這些人，其實(shí)都已經(jīng)有一套風(fēng)控方案了。