中小商業(yè)銀行如何應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)中小商業(yè)銀行可能的挑戰(zhàn)包括:一是經(jīng)營風(fēng)險陡增。什么是小商業(yè)銀行？淺析銀行如何發(fā)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)五、關(guān)于商業(yè)銀行-2/中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的建議1 .信貸資源要重點傾斜，“優(yōu)惠支持”是銀行應(yīng)該堅持的政策導(dǎo)向。
1、中小銀行如何轉(zhuǎn)型升級
當(dāng)前，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生了很大變化。銀行作為經(jīng)濟(jì)的助推器和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，應(yīng)該也必須有所作為，通過科學(xué)定位自身的經(jīng)營模式和增長方式，加快轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)科學(xué)、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)。中小銀行轉(zhuǎn)型升級勢在必行。在當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)環(huán)境發(fā)生重大變化的情況下，高資本消耗、高信貸投放、高成本運營的傳統(tǒng)經(jīng)營模式將難以為繼。如果中小銀行商業(yè)銀行繼續(xù)缺乏危機(jī)感，安于現(xiàn)狀，
只有求變溝通，大力推進(jìn)轉(zhuǎn)型，不斷提高綜合競爭力和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。中國金融改革的不斷推進(jìn)，將進(jìn)一步推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的廣度和深度。同時，也意味著金融業(yè)的準(zhǔn)入門檻將進(jìn)一步降低，機(jī)構(gòu)數(shù)量將進(jìn)一步增加，行業(yè)壟斷將進(jìn)一步被打破，市場競爭將進(jìn)一步加劇。迫切需要中小企業(yè)商業(yè)銀行通過進(jìn)一步推動轉(zhuǎn)型來提高創(chuàng)新力和競爭力。
2、中小銀行困局待解
包商銀行的接盤再次表明，一批中小城商行和其他商業(yè)銀行不少地方有沖出去的沖動，激進(jìn)擴(kuò)張，杠桿率高，甚至導(dǎo)致流動性管理風(fēng)險。本刊特約作者王興平/文成商業(yè)銀行，中小銀行負(fù)責(zé)人。其前身是20世紀(jì)80年代成立的城市信用社。當(dāng)時建立這種微型金融機(jī)構(gòu)的初衷是為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)提供金融活力。然而，30多年來，城商行的發(fā)展卻屢屢遇到諸多問題，以至于成為中國金融業(yè)不穩(wěn)定的另類發(fā)展。
把金融業(yè)做強做大發(fā)展不需要消耗資源，也不會污染環(huán)境，是增加就業(yè)、貢獻(xiàn)稅收的重要行業(yè)。改革開放后，深圳特區(qū)從一個邊陲小鎮(zhèn)發(fā)展，發(fā)展成為1200多萬人口的一線城市，無疑為金融業(yè)做出了巨大貢獻(xiàn)發(fā)展。如今，金融業(yè)對深圳GDP的貢獻(xiàn)率約為20%。面對深圳的成功經(jīng)驗，全國各地政府紛紛效仿，無數(shù)城市提出要把深圳打造成國際、國家、區(qū)域金融中心。
3、完善公司治理促進(jìn)中小銀行高質(zhì)量 發(fā)展
■曾剛、王偉國家金融與發(fā)展實驗室地方中小銀行商業(yè)銀行:如何面對激烈的市場競爭？面對利率市場化的大趨勢，中小商業(yè)銀行可以通過拓展多元化經(jīng)營，走差異化道路發(fā)展，建立有效的產(chǎn)品定價機(jī)制，提高利率風(fēng)險管理能力來彌補短板，從而在優(yōu)化自身業(yè)務(wù)的過程中贏得生存空間。當(dāng)前和今后一個時期，隨著利率市場化和人民幣匯率機(jī)制改革，金融產(chǎn)品獎項將不斷豐富，新的風(fēng)險也將不斷涌現(xiàn)?？紤]到國際銀行業(yè)的經(jīng)驗和利率市場化后對不同金融機(jī)構(gòu)的影響，與大型銀行相比，中小銀行受困于網(wǎng)點少、品牌知名度低、議價能力弱等原因，在應(yīng)對市場利率方面的影響會遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大型銀行。
4、中小 商業(yè)銀行如何應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn)中小商業(yè)銀行可能的挑戰(zhàn)包括:一是經(jīng)營風(fēng)險陡增。利率市場化后，中小銀行可能會通過提高貸款收益率來緩沖存款成本上升的不利影響，這在一定程度上是以提高風(fēng)險承受能力為代價的。第二，產(chǎn)品定價更加困難。利率市場化后，由于利率的靈活性，中小銀行可以根據(jù)不同產(chǎn)品的特點自行定價，但金融產(chǎn)品的定價不僅與業(yè)務(wù)目標(biāo)和市場策略有關(guān)，還與信用風(fēng)險、供求和成本密切相關(guān)，這對中小銀行來說是一個巨大的挑戰(zhàn)。
利率市場化后，利率波動的頻率和幅度會增加，利率的期限結(jié)構(gòu)會變得更加復(fù)雜，管理利率風(fēng)險的難度會逐漸加大。機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。面對利率市場化的大趨勢，中小商業(yè)銀行可以從以下幾個方面彌補不足，在優(yōu)化自身業(yè)務(wù)的過程中贏得生存空間。一、拓展多元化經(jīng)營在資本約束和利率市場化的雙重條件下，現(xiàn)代商業(yè)銀行-2/的一個重要趨勢是大力拓展資本消耗較低的非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，提高非利息收入比重。
