保險(xiǎn)索償局白皮書(shū)報(bào)告03香港保險(xiǎn)的政策風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確發(fā)文“香港保險(xiǎn)不受大陸法律保護(hù)”，打官司要去香港，而香港打官司的成本連香港保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)都心疼投保人，所以設(shè)立了保險(xiǎn)索償局。毫無(wú)疑問(wèn)，香港保險(xiǎn)也不是完美的1、海哥日前從香港保險(xiǎn)索償局下載了一份香港保險(xiǎn)的資料。

1、香港保險(xiǎn)為何可以做到“高收益”？

香港是國(guó)際金融大都市，在香港的保險(xiǎn)公司有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：1、香港的人均壽命高內(nèi)地僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對(duì)發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內(nèi)地低，重疾發(fā)病率要比內(nèi)地低，所以，港保險(xiǎn)雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來(lái)了，收益自然高。2、悠久的歷史積累下來(lái)的資金池港保險(xiǎn)歷經(jīng)100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池，

資金池規(guī)模大，分紅基數(shù)就高，客戶(hù)滾存紅利因此較高。而資金池規(guī)模，在短期內(nèi)一般是難以改變的，所以?xún)?nèi)地保險(xiǎn)公司在這方面也難以匹敵港保險(xiǎn)公司，3、港保險(xiǎn)投資回報(bào)率高在香港，由于保險(xiǎn)公司可以在全球投資，管道多限制少，加上比較成熟的管理和經(jīng)驗(yàn)豐富的精算水平，降低經(jīng)營(yíng)成本和管理成本。而很多港保險(xiǎn)公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費(fèi)低的同時(shí)紅利也比較高，

所以，在香港，90%的產(chǎn)品如重疾險(xiǎn)，人壽險(xiǎn)，教育金等都是分紅型保險(xiǎn)。除了住院險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，還有其他消費(fèi)型險(xiǎn)，你想找到一個(gè)無(wú)分紅的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)都是很難的，4、與內(nèi)地不同，港保險(xiǎn)采取的是“嚴(yán)進(jìn)寬出”的政策即嚴(yán)核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率，5，香港保險(xiǎn)公司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)一直受到業(yè)界的好評(píng)港的保險(xiǎn)銷(xiāo)售管道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經(jīng)紀(jì)人及直接管道，和內(nèi)地保險(xiǎn)公司動(dòng)輒上萬(wàn)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不同，香港保險(xiǎn)以銀行銷(xiāo)售管道的銷(xiāo)售規(guī)模最大。

香港成熟的銷(xiāo)售體系也極大的降低了保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售成本，6、在保險(xiǎn)公司監(jiān)管運(yùn)營(yíng)方面，港保險(xiǎn)公司以自律為主香港的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處，該處的主要職責(zé)及權(quán)力為授權(quán)保險(xiǎn)公司在香港經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并確保保險(xiǎn)公司以審慎的態(tài)度經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。由于香港目前奉行自律規(guī)管，在保險(xiǎn)公司厘定保費(fèi)、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內(nèi)人士自律執(zhí)行，

2、香港的理財(cái)保險(xiǎn)收益會(huì)高于內(nèi)地嗎，為什么？靠譜嗎？

相信不少朋友在對(duì)比內(nèi)地和香港分紅保險(xiǎn)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，如果看到三四十年，香港分紅險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)演示的客戶(hù)預(yù)期回報(bào)率（6%左右）比內(nèi)地分紅險(xiǎn)（4%左右）高很多，在復(fù)利的作用下，幾十年后絕對(duì)金額的差距是非常巨大的。這期視頻就是將其中的真實(shí)原因分享給大家，1.港險(xiǎn)業(yè)務(wù)員所說(shuō)的原因不一定是正確的：不少港險(xiǎn)業(yè)務(wù)員會(huì)將計(jì)劃書(shū)演示收益率高歸結(jié)到他們公司投資人員水平更高或可以在全球投資，其實(shí)并不是主要原因，甚至可以說(shuō)這種說(shuō)法是錯(cuò)誤的。

投資機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)估主要由資產(chǎn)配置、投資時(shí)機(jī)和個(gè)股選擇三部分組成，對(duì)于長(zhǎng)期投資而言，資產(chǎn)配置是起決定性作用的，擇時(shí)和擇股所作的貢獻(xiàn)很少，2.香港和內(nèi)地長(zhǎng)期分紅險(xiǎn)資產(chǎn)配置的差異：香港分紅險(xiǎn)的產(chǎn)品小冊(cè)子都會(huì)對(duì)投資策略和資產(chǎn)配置進(jìn)行說(shuō)明，長(zhǎng)期分紅險(xiǎn)的資產(chǎn)配置中，權(quán)益資產(chǎn)占較大比例（60%上下），固收資產(chǎn)占比較少。

反過(guò)來(lái)，內(nèi)地分紅險(xiǎn)的資產(chǎn)配置中，權(quán)益資產(chǎn)占比大約只有10%左右，我們假設(shè)權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)長(zhǎng)期預(yù)期收益率9%，固收5%，那么按上述情形，香港和內(nèi)地保險(xiǎn)公司自己獲得的長(zhǎng)期預(yù)期投資收益率分別是7.4%和5.4%，自然而然對(duì)應(yīng)的客戶(hù)收益率就有較大的差異了。3.為什么內(nèi)地保險(xiǎn)公司不多配置權(quán)益資產(chǎn)？一是監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司投資權(quán)益的比重有限制；二是內(nèi)地分紅險(xiǎn)給客戶(hù)的保證收益率比較高，不適合配置較高比例的權(quán)益資產(chǎn)；三是內(nèi)地資本市場(chǎng)還不成熟，保險(xiǎn)公司出于風(fēng)控考慮不做多配，

3、好多朋友去香港買(mǎi)保險(xiǎn)，好嗎？為何？