如果真實利潤高,而納稅申報的利潤很小,那銀行在評估貸款的時候必然要打折扣。中小企業(yè)貸款,地位就要弱勢很多,對于利潤,銀行更愿意相信什么,一般納稅申報表的利潤比較好,現(xiàn)金流也不太緊張的情況下,銀行是有貸款意向的,但貸款還要看其他的一些東西,比如。
1、為什么企業(yè)賬面利潤不錯,銀行不給貸款?
上市公司的財務尚且頻頻造假,對于非上市的中小企業(yè)來說,賬面利潤造假太容易了,銀行大多是不太會相信企業(yè)直接提供的報表利潤的。國企央企上市公司等大公司貸款,那是雙方利益交換的結(jié)果,銀行對這樣的公司是會主動爭取的,現(xiàn)在流動性寬松貸款很容易的背景下,一般都是企業(yè)強勢,是企業(yè)在挑選銀行,而中小企業(yè)貸款,地位就要弱勢很多,對于利潤,銀行更愿意相信什么?是納稅申報表。
通常中小企業(yè)都是有避稅傾向的,納稅申報的收入只會少不會多,所以報稅的收入肯定是真實的,如果真實利潤高,而納稅申報的利潤很小,那銀行在評估貸款的時候必然要打折扣。只有準備要上市的公司才有動機去做高收入多交稅,那是另外一個話題了,一般納稅申報表的利潤比較好,現(xiàn)金流也不太緊張的情況下,銀行是有貸款意向的,但貸款還要看其他的一些東西,比如:1、有沒有抵押物。
通常純信用貸款肯定比較難一點,如果有房產(chǎn)抵押的話,多少都是能貸一些的,就是看貸款額度能給多少的問題了,純信用貸款,銀行要評估的維度就會多很多了,利潤真實性、現(xiàn)金流情況、負債情況、日常交易流水、和銀行以前有沒有合作等等。有抵押物的額度,會在抵押物的一定比例范圍內(nèi)去定;如果沒有抵押物,信用貸款的額度,一方面要看銀行本身的政策,另一方面也需要雙方慢慢談了,
客戶經(jīng)理為了完成業(yè)績通常是愿意做的,但也要過的了銀行的風控。2、企業(yè)以往和銀行合作的情況,未來合作的可能性,如果是以前的開戶行貸款,你的業(yè)務往來、工資薪金等流水本身就在這家銀行,那評估貸款相對來說會容易一些。完全沒有合作的銀行,因為他從來沒有你的流水,所以對你的評估會打折扣,現(xiàn)在銀行壓力也大,如果合作,你以后的收款付款是不是可以放一部分到我們銀行?發(fā)工資是不是可以在我們行發(fā)?這幾個月銀行存款額度不夠,能不能存一點錢在我們銀行賬戶?等等。
這些都是銀行給企業(yè)貸款的時候要為自己爭取的利益,銀行如果什么都得不到,企業(yè)也不是很有吸引力,那貸款的意愿也會打折扣,3、老板個人的征信情況。一般銀行貸款都需要實際控制人個人做反擔保,所以老板個人的征信情況很重要,如果以前的征信有問題,也是會影響到貸款的,4、銀行自己的政策和貸款額度情況。不同銀行針對中小企業(yè)的貸款政策和可以給的額度是不一樣的,不同時期的貸款尺度松緊也是不一樣的,
這需要和銀行客戶經(jīng)理當面去談,可以多談幾家比較一下,這一家不能貸,不一定別人家也不能貸。所以貸款這個事兒,絕不僅僅是看利潤,要考慮些什么,還是多找銀行溝通比較靠譜,總體來說,現(xiàn)在的貸款環(huán)境還是不錯的,尤其是國家支持產(chǎn)業(yè)鏈上的公司,貸款非常容易,利息也比較低,只要公司不是太小太差,多談幾個銀行總是能貸到的。