R1、R2、R3、R4、R5，越高的層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)越大，但是作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，為了控風(fēng)險(xiǎn)，銀行目前現(xiàn)實(shí)中發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，99%都是R3及以下的層級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，所以其風(fēng)險(xiǎn)度較低。銀行理財(cái)產(chǎn)品是為你的財(cái)富保值增值，同樣不是大風(fēng)刮來的，都是有風(fēng)險(xiǎn)的。

1、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是什么，如何規(guī)避？

購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，最怕的肯定是產(chǎn)品到期后，卻無法兌付，投資的資金打水漂了。銀行的理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)度的高低分為5個(gè)層級(jí)：R1、R2、R3、R4、R5，越高的層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)越大，但是作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，為了控風(fēng)險(xiǎn)，銀行目前現(xiàn)實(shí)中發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，99%都是R3及以下的層級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，所以其風(fēng)險(xiǎn)度較低，這也是銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)虧損的案例極其少見的一個(gè)原因。

那么對(duì)于R3以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，要如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)嗎？其實(shí)只要規(guī)避了“飛單”及“虛假理財(cái)”這兩類情況，基本上就不會(huì)遇到虧損的可能了，即使真的不幸不遇到，損失也是有限度的，而不會(huì)是全部打水漂，飛單飛單：簡(jiǎn)單來說就是銷售業(yè)務(wù)員拿到訂單后，不將訂單交由自己公司做，卻將訂單放在別的公司做。通過這個(gè)定義，我們就知道銀行的“飛單”，就是銀行工作人員利用投資者對(duì)銀行的信任，賣不屬于銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成，

而對(duì)于我們客戶來說，資金失去了銀行嚴(yán)格風(fēng)控的保護(hù)就很容易“打水漂”，所以飛單的損失概率基本上有90以上的概率。虛假理財(cái)虛假二字，直接就說明了該理財(cái)產(chǎn)品是虛構(gòu)不存在的，銀行的虛假理財(cái)最常的情況就是員工私刻銀行公章，私自制作理財(cái)協(xié)議，利用工作人員的身份，以高息吸收客戶的資金，發(fā)行不存在的理財(cái)產(chǎn)品，虛假理財(cái)導(dǎo)致的虧損基本是100%的。

如何規(guī)避如果規(guī)避了以上兩種情況，那么你投資銀行的理財(cái)產(chǎn)品，安全性基本無需多慮，那我們要如何規(guī)避這兩者呢？1、自助購買：上述兩者的發(fā)生均與銀行員工有在密不可分的關(guān)系，因此要避免這類情況最簡(jiǎn)單的就是直接使用手機(jī)銀行APP或者官網(wǎng)自準(zhǔn)購買理財(cái)產(chǎn)品，沒有有人為的操作，就不會(huì)遇到上述兩種情況了。2、中國(guó)理財(cái)網(wǎng)我國(guó)的銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行挠性O(shè)立了一個(gè)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)，所有銀行正規(guī)發(fā)行的產(chǎn)品都必須在上面進(jìn)行登記備案（產(chǎn)品的基本信息在上面都可以查詢的到，包括發(fā)行者信息），你只要在這個(gè)網(wǎng)站上輸入你購買的理財(cái)產(chǎn)品登記編碼或產(chǎn)品名稱，就可以查詢到所購買的理財(cái)產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，從而避免了上述風(fēng)險(xiǎn)，

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品到底有沒有風(fēng)險(xiǎn)？你覺得最大的風(fēng)險(xiǎn)是什么？

我認(rèn)為只要是投資賺錢，都必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樘斓紫聸]有白吃的午餐。銀行理財(cái)產(chǎn)品是為你的財(cái)富保值增值，同樣不是大風(fēng)刮來的，都是有風(fēng)險(xiǎn)的！1、無風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品存在嗎？有很多朋友想知道到底有沒有無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，標(biāo)準(zhǔn)答案是有，這種產(chǎn)品叫國(guó)債，國(guó)債是所有財(cái)經(jīng)類教科書中點(diǎn)名歸納為無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，只要所在國(guó)家沒有破產(chǎn)，國(guó)債就是無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

目前中國(guó)1年期國(guó)債利率是2.30-2.40%（備注，這個(gè)比一年期定期利息要高，與一年期大額存款相近）；3年期是2.60-2.70%，5年期是2.80-2.90%，這個(gè)產(chǎn)品只要是正規(guī)的銀行，都有銷售。2、正常的理財(cái)產(chǎn)品收益率是多少？由于理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)的不同，通常銀行的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)在3%-6%之間浮動(dòng)，但2019年后6%的產(chǎn)品比較少見，一般也就是4-5%左右是正常的，

這些產(chǎn)品大部分都是比較安全的，但現(xiàn)在銀行并不會(huì)為你兜底，一旦年化收益率大于6%，你就得注意是否出現(xiàn)較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。3、理財(cái)產(chǎn)品不等于保險(xiǎn)不少用戶去銀行進(jìn)行理財(cái)時(shí)，會(huì)被推薦購買分紅型保險(xiǎn)，年化收益率可以到達(dá)6%或以上，但保險(xiǎn)的性質(zhì)就是保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)是不可以隨時(shí)贖回的，如果您買的保險(xiǎn)年限是20年，您第10年急需用錢取出保險(xiǎn)，它會(huì)按照您所購買保險(xiǎn)的具體計(jì)算方法給你計(jì)算，但是大部分是連本金都回不來的，只能退保單的現(xiàn)金價(jià)值即退保金。