要搞懂這個(gè)問題，需要先了解什么是結(jié)構(gòu)性存款。一、僅是存款，并沒有投資衍生工具，即變相的拉高存款利率；二、打的是結(jié)構(gòu)性存款的名號(hào)，實(shí)際還干著保本保收理財(cái)?shù)穆纷?，并非是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，也許是納入存款保險(xiǎn)保護(hù)的緣故，使得很多投資者誤以為結(jié)構(gòu)性存款就是一般性存款。

1、什么是結(jié)構(gòu)性存款？

資管新規(guī)實(shí)施后，結(jié)構(gòu)性存款成為“保本”型理財(cái)產(chǎn)品的最佳替代品，與大額存單一樣成為各大銀行的攬儲(chǔ)工具。那么，什么是結(jié)構(gòu)性存款呢？結(jié)構(gòu)性存款所謂的結(jié)構(gòu)性存款，簡單來說，就是“存款 期權(quán)”的一體產(chǎn)品，是指將一部分資金投資于銀行存款，另一部分運(yùn)用金融衍生工具投資與匯率、股票、利率、商品和信用等標(biāo)的物掛鉤的金融產(chǎn)品，

根據(jù)理財(cái)新規(guī)要求，結(jié)構(gòu)性存款納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，因此，它也成為銀行“吸金”的重要工具。根據(jù)2018年7月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（證書意見稿）》，結(jié)構(gòu)性存款已納入銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，相應(yīng)納入存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)的繳納范圍，相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)按規(guī)定計(jì)提資本和撥備，

也許是納入存款保險(xiǎn)保護(hù)的緣故，使得很多投資者誤以為結(jié)構(gòu)性存款就是一般性存款。其實(shí)結(jié)構(gòu)性存款還是存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)構(gòu)性存款是否可看作普通存款呢？盡管在結(jié)構(gòu)性存款中有“存款”二字，但它并非標(biāo)準(zhǔn)銀行存款，結(jié)構(gòu)性存款是銀行的表內(nèi)資產(chǎn)，事實(shí)上在銷售端很多銀行將其劃入理財(cái)業(yè)務(wù)，其構(gòu)成為“存款期權(quán)”，因此保本不保息。

由于資管新規(guī)要求，銀行保本理財(cái)產(chǎn)品退出市場(chǎng)，但老百姓對(duì)于保本的需求卻又無法退場(chǎng)，于是，各大商業(yè)銀行開始變相推出“保本型”理財(cái)產(chǎn)品的替代品，有些甚至直接將過去的保本理財(cái)產(chǎn)品更名為結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款屬于保本產(chǎn)品，受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，50萬以下能得到100%賠付，安全性很高，但它的投資門檻偏高，1萬起購，有的甚至要5萬元、10萬元起購，

那么，結(jié)構(gòu)性存款就真的沒有風(fēng)險(xiǎn)嗎？其實(shí)，結(jié)構(gòu)性存款并不是100%安全的，只能說真正安全的部分是投資于存款的資金，這部分才是完全享受存款保險(xiǎn)保護(hù)。目前來看，很多銀行為了攬儲(chǔ)需要，往往都是發(fā)行“假結(jié)構(gòu)”性存款產(chǎn)品，也就是說根本沒有掛鉤金融衍生品，準(zhǔn)確的說，真正的結(jié)構(gòu)性存款中投資銀行存款的部分風(fēng)險(xiǎn)很小，且受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)。

因此其安全性主要取決于用于購買金融衍生品的資金比例，投資衍生品的比例越高則可能的風(fēng)險(xiǎn)越大，但通常銀行用于購買衍生品的比例不會(huì)太高，總的來說其風(fēng)險(xiǎn)介于銀行存款和銀行理財(cái)之間，但相應(yīng)的，結(jié)構(gòu)性存款的收益大于銀行存款，一般情況下不及銀行理財(cái)。尤其是在購買時(shí)要注意預(yù)期年化收益率并非到期后的收益，結(jié)構(gòu)性存款的分類，及適合哪些人群結(jié)構(gòu)性存款一般分為:一、“保本 保最低收益”型；二、“部分保本”型；三、純保本型的。

2、什么是結(jié)構(gòu)性存款？與非結(jié)構(gòu)性存款有何不同？

結(jié)構(gòu)性存款和大額存款都是目前國內(nèi)銀行攬儲(chǔ)的利器之一，結(jié)構(gòu)性存款動(dòng)輒給出5.0%以上的一年期收益率，幾乎是很多銀行的定期存款利率的2倍不止，但大家一定要記住那僅僅是預(yù)期年化收益率，而非實(shí)際的到期收益，比如說某銀行推出的5%的結(jié)構(gòu)性存款，但最后到期收益卻是3%左右。結(jié)構(gòu)性存款，指的是將一部分資金投資于傳統(tǒng)存款，另一部分掛鉤金融衍生品的指標(biāo)，并運(yùn)用金融衍生工具投資與利率、匯率、股票、商品、信用等標(biāo)的物掛鉤的金融產(chǎn)品，

根據(jù)最新理財(cái)新規(guī)的要求，結(jié)構(gòu)性存款是納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，因此它也成為銀行攬儲(chǔ)方面的重要工具。不過，雖然說結(jié)構(gòu)性存款的名字中帶有“存款”二字，投資者仍然需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)結(jié)構(gòu)不同，結(jié)構(gòu)性存款分為三類:本金 最低收益保證型、本金百分之百安全型、部分本金保證型，其中，前兩者都是本金百分之百保本的，后者只是部分保本，也就是說是允許部分虧損的。