年化預(yù)期收益較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品就目前銀行出售的所有理財(cái)產(chǎn)品而言，預(yù)期年化收益率最高的，應(yīng)該是結(jié)構(gòu)性存款（或結(jié)構(gòu)化理財(cái)）產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品9.7%收益率，并不算高，在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益還有超過(guò)10%、最高可達(dá)13.20%的呢，同時(shí)我告訴你，現(xiàn)在銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，跟你去基金公司買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，跟你去信托買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有什么兩樣。

1、春節(jié)期間買(mǎi)銀行理財(cái)是不是利率最高的時(shí)候？

不能一概而論，要看理財(cái)產(chǎn)品具體的投資標(biāo)的。首先，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的情況很復(fù)雜，從債券市場(chǎng)，股票市場(chǎng)，金融衍生品市場(chǎng)到大宗商品，以及信托投資項(xiàng)目都有涉及。有些銀行實(shí)際上是把理財(cái)產(chǎn)品做成了類(lèi)儲(chǔ)蓄，有些理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)銀行將資金導(dǎo)入信托投資公司。而信托投資公司又會(huì)把錢(qián)交給和銀行關(guān)系密切的企業(yè)，某種程度上講，這就是銀行的第二貸款渠道。

春節(jié)時(shí)期資金比較緊張，此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)會(huì)高一些，但是現(xiàn)在也有以股票市場(chǎng)為標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品，由于春節(jié)期間有較長(zhǎng)時(shí)間的金融市場(chǎng)休假，因此此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益未見(jiàn)得比平時(shí)更高。準(zhǔn)確的來(lái)說(shuō)是收益的波動(dòng)變得小了很多，其次，這種收益率的差異在部分理財(cái)產(chǎn)品中確實(shí)存在，但不會(huì)特別大。對(duì)于資金量很小的投資者來(lái)說(shuō)，差異是極其有限的，

與其關(guān)注這種差異，還不如花功夫來(lái)了解理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)避免因?yàn)闊o(wú)知而導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)。最后，相對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品而言，大額協(xié)議存款的利率在這一時(shí)期是肯定會(huì)上漲的，主要原因在于這是銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核時(shí)點(diǎn)，所以各分支機(jī)構(gòu)的攬儲(chǔ)人員為了能夠更多的吸引存款，會(huì)在權(quán)限范圍內(nèi)盡可能的提升利率。當(dāng)然此類(lèi)協(xié)議存款的門(mén)檻是比較高的，一般都要在百萬(wàn)級(jí)以上，

2、現(xiàn)在有的銀行理財(cái)產(chǎn)品利率高列9.7，有的才4.1，怎么看銀行理財(cái)產(chǎn)品？

銀行理財(cái)產(chǎn)品9.7%收益率，并不算高！目前在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益還有超過(guò)10%、最高可達(dá)13.20%的呢！但是最終，是否能拿到如此高的收益，就沒(méi)有人能100%保證咯！銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率即便是銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)投資策略、標(biāo)的組合方案的不同，預(yù)期收益也會(huì)有很大的差別！比如說(shuō)，主要以銀行存款、國(guó)債、金融債券為主的定期理財(cái)產(chǎn)品，一般年化收益也就在4.5%左右，不會(huì)太高！而與金融衍生品相掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益可達(dá)到6%以上，甚至超過(guò)10%也是有可能的！年化預(yù)期收益較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品就目前銀行出售的所有理財(cái)產(chǎn)品而言，預(yù)期年化收益率最高的，應(yīng)該是結(jié)構(gòu)性存款（或結(jié)構(gòu)化理財(cái)）產(chǎn)品！但有一點(diǎn)要留意，而預(yù)期收益≠實(shí)際收益，預(yù)期收益再高，最終能拿到手的可不見(jiàn)得能有多少！比如，某掛鉤滬深300指數(shù)看跌理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益最高可達(dá)到11.70%，最低也能有2.50%，5萬(wàn)元起購(gòu)，而想要獲得11.70%的年化收益，可不是那么容易的事情！其收益規(guī)則如下：觀察期內(nèi)，指數(shù)定盤(pán)價(jià)一旦低于期初92%（哪怕只出現(xiàn)一次），年化收益就只有4%;指數(shù)定盤(pán)價(jià)均≥期初價(jià)格的92%，且期末＞期初，那么收益率只有2.50%；指數(shù)定盤(pán)價(jià)均≥期初價(jià)格的92%，且期末≤期初，其年化收益＝2.50%＋115%×（期初價(jià)格－期末價(jià)格）÷期初價(jià)格×100%。

計(jì)算很復(fù)雜，我們舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，假定滬深300指數(shù)期初為1000點(diǎn)，觀察期66天，期末價(jià)格不同，則相應(yīng)的收益率也不一樣，66天時(shí)間內(nèi)，有任何一天的指數(shù)低于920點(diǎn)，則產(chǎn)品收益率為4.00%期滿(mǎn)后，指數(shù)超過(guò)1000點(diǎn)，則只可獲得2.50%的收益；期滿(mǎn)后，指數(shù)在920點(diǎn)~1000點(diǎn)之間，其年化收益可采用公式來(lái)計(jì)算，想要拿到11.70的年化收益，通過(guò)公式：11.70%＝2.50%＋115%×（1000－期末價(jià)格）÷1000×100%。

3、現(xiàn)在銀行理財(cái)最好的年收益在多少？定期存款利率最高是多少？

現(xiàn)在銀行理財(cái)收益的利率都在下行，已經(jīng)應(yīng)該都在4一下了。同時(shí)我告訴你，現(xiàn)在銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，跟你去基金公司買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，跟你去信托買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有什么兩樣，如果不保底都是不保底，所以你可以將你的選擇范圍放大一點(diǎn)，我們買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品主要是要看它的底層資產(chǎn)，它的風(fēng)險(xiǎn)在你看到風(fēng)險(xiǎn)一致的情況下，你再去選擇收益率最高的那個(gè)產(chǎn)品。