謝謝你的幫助。幾篇相關論文進行了合理貸款重視有效防范-4貸款思考中國的風險商業(yè)銀行-4，對策房地產(chǎn) 貸款集中度風險和防范房地產(chǎn)貸款風險分析和銀行的防范/1233，風險產(chǎn)生的原因及其現(xiàn)狀防范對策分析-4貸款風險分析與分析防范措施-4貸款。

幾篇相關論文合理進行貸款重視有效防范-4貸款對中國風險的思考商業(yè)銀行。對策房地產(chǎn) 貸款集中度風險和防范房地產(chǎn)貸款風險分析和銀行的防范/1233。風險產(chǎn)生的原因及其現(xiàn)狀防范對策分析-4貸款風險分析與分析防范措施-4貸款。

就房地產(chǎn) -3/而言，近年來很多地方政府都把房地產(chǎn)作為支柱產(chǎn)業(yè)，銀行資產(chǎn)負債表上也有很多-4貸款?！盀閼獙Ψ康禺a(chǎn) 貸款的風險，銀監(jiān)會已要求所有商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行國家房地產(chǎn)監(jiān)管政策，做好差異化房地產(chǎn)授信和貸前盡職調查工作?！彼唧w列舉了銀監(jiān)會要求銀行對房地產(chǎn)貸款Risk防范采取的四項措施，即在貸款上有明確要求，要求銀行用在建工程代替土地作為抵押物，從而減少了銀行對的承接數(shù)量。

How to 防范信用風險次貸危機給商業(yè)銀行的重要啟示是，在經(jīng)濟增長階段忽視風險，必然導致經(jīng)濟減速階段的風險甚至危機。當經(jīng)濟出現(xiàn)周期性波動時，首當其沖的就是商業(yè)銀行-3/的質量。一是加強宏觀經(jīng)濟運行分析，密切關注經(jīng)濟周期波動可能帶來的風險。自2002年我國進入新一輪經(jīng)濟增長周期以來，國內(nèi)商業(yè)銀行在貸款的強勁需求下產(chǎn)生了巨大的盈利沖動，同時又因流動性過剩而面臨巨大的盈利壓力。

次貸危機給商業(yè)銀行的重要啟示是，在經(jīng)濟增長階段忽視風險，必然導致經(jīng)濟放緩階段的風險甚至危機。從目前的宏觀調控形勢和運行環(huán)境來看，中國經(jīng)濟在經(jīng)歷了近六年的高速增長后，未來幾年中國經(jīng)濟高增長的勢頭可能會放緩。當經(jīng)濟出現(xiàn)周期性波動時，商業(yè)銀行-3/的質量首當其沖。同時，對于中國的銀行來說，我們必須認真考慮如何更好地管理全球金融體系中的風險。

房地產(chǎn)Development貸款目前銀行業(yè)務占比不是很高，尤其是大銀行業(yè)務占比比較低，一般在8%以下，6%7%稍微低一點，可能有點小商業(yè)銀行稍微。如果整個房地產(chǎn)市場比較平穩(wěn)，沒有出現(xiàn)大的系統(tǒng)性風險，那么房地產(chǎn)development貸款的風險不會很大。對于商業(yè)銀行，房地產(chǎn)Development貸款有不錯的回報，比較穩(wěn)定，所以商業(yè)銀行肯定還是要做的。

可以注意到，在2008年下半年，中國受到國際金融危機沖擊，-4/的市場價格下跌的情況下，-4/行業(yè)的信用仍然相對穩(wěn)定。2009年二季度后，經(jīng)濟開始回暖，房地產(chǎn)的市場價格開始上漲，銀行占比也相應增加，但并沒有明顯增加?？偟膩碚f，這個比例體現(xiàn)了商業(yè)銀行對這項業(yè)務的關注。

根據(jù)相關規(guī)定，銀行在做貸款: 1時應嚴格遵守以下幾點。加強準入管理。在授信環(huán)節(jié)，要科學核定總額，明確區(qū)分類型，嚴格按照權限；在用信過程中，要深入調查、細致審查、充分醞釀、嚴格審批，提出有效的限制和管理措施；在審查過程中，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度和審查監(jiān)督制度。對于正常貸款，重點加強維護和深度開發(fā)，持續(xù)提供優(yōu)質高效的服務和信貸便利；密切關注貸款，密切關注不利因素的變化趨勢，確保擔保的有效性和充分性，抓住客戶資產(chǎn)變現(xiàn)、外部融資、重組改制、改善經(jīng)營的機會退出；對可疑貸款，將依法確定收繳并強制執(zhí)行。

風險預警是衡量信用風險的重要手段。好的預警機制可以將風險閾值前移，達到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置的效果。要實現(xiàn)“多渠道”預警，創(chuàng)新信貸風險監(jiān)測預警手段，綜合運用信貸管理系統(tǒng)、專業(yè)統(tǒng)計報告和各種媒體獲取風險信息和數(shù)據(jù)，構建風險監(jiān)測預警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方位分析、多渠道傳遞”的工作局面。

國有商業(yè)銀行信貸管理體制循環(huán)中國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成了這樣一個循環(huán):放權讓利→內(nèi)部人控制→不良貸款巨額增加→加強監(jiān)管→信貸收緊→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)。即我國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于兩難境地:既擔心過度監(jiān)管導致信貸緊縮，又擔心過度分權導致內(nèi)部人失控。那么，我國信用管理體制改革不能適應市場經(jīng)濟發(fā)展客觀要求的原因是什么？

現(xiàn)代企業(yè)理論要求所有者和債權人對經(jīng)營者進行監(jiān)督和約束，而國有銀行的所有權由中央政府和地方政府的代表行使。銀行的債權人主要是儲蓄居民，管理權在銀行管理者手中。所有權和經(jīng)營權的分離必然導致激勵不相容、信息不對稱、責任不對等問題。在個人效用最大化原則的主觀動機驅動下，銀行管理者可能為了自身或部門利益違規(guī)發(fā)放貸款明知難以收回，由此產(chǎn)生的壞賬最終由國家代表的所有者承擔；第二個原因是國有商業(yè)銀行委托代理鏈條中各主體的權利義務不對等。

防范China商業(yè)銀行信用風險問題的方法如下:1 .制定規(guī)范的貸款“三查”制度。針對借款人的行業(yè)、財務狀況、經(jīng)營行為和管理制定風險預警信號，制定貸前調查、貸中審查和貸后檢查的具體要求和操作標準。2.建立直觀、科學的風險預警指標體系:加強對貸款客戶綜合貢獻的評估分析，根據(jù)客戶的信用和貢獻狀況以及滿意度的差異，對貸款客戶的信用等級進行評估，并據(jù)此做出貸款投資和管理決策。

從長遠來看，企業(yè)的盈利能力是貸款安全的根本。建立企業(yè)貸款承受能力分析的指標體系，通過最大限度地分析企業(yè)的債務承受能力來控制企業(yè)的貸款規(guī)模，可以有效抑制借款人的投資擴張欲望，減少信貸資金的直接或間接置換，降低貸款的風險；充分利用企業(yè)現(xiàn)金流量指標，做好企業(yè)償債能力分析。3.客戶的信用等級由兩個因素決定:一是客戶對銀行的貢獻程度；其次，是客戶的信用等級。

Bank 貸款擔保人有哪些風險？如果你朋友不還款，銀行會讓你幫忙找人還款。如果失敗了，執(zhí)行房子或者要求你還款。\x0d\x0a您也可以在您的擔保期間進行貸款。\x0d\ X0a保證期間是指從您的朋友貸款到還款貸款的期間。在此期間，你有擔保人的義務。\x0d\x0a你要決定是為你朋友擔保還是作為借款人替他借款貸款。如果你替他借，就相當于你借了。

\x0d\x0a我建議如果你不是很確定，最好不要擔保。擔保人有什么風險？根據(jù)法律規(guī)定:保證是指保證人與債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，1.保證人對債權人承擔責任，不能隨意否定保證。如果不想繼續(xù)承擔擔保責任，可以與債權人協(xié)商解除擔保協(xié)議，2.保證人已實際承擔保證責任并向債權人清償債務的，可以對債務人(借款人)行使追索權，要求償還保證人所償還的金額。