人民幣存款個人存款個人存款包括活期存款、定期存款、定活兩邊存款、個人通知存款、教育儲蓄存款，其中定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取和存款取息。在這樣的背景下，存款保險制度應(yīng)運(yùn)而生，存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。
1、“銀行存款保險制度”是什么？
首席投資官（評論員：和田玉）理解的“銀行存款保險制度”是為在銀行破產(chǎn)時，給老百姓的錢上一把“保險鎖”，是一道重要的安全屏障。中國銀行業(yè)歷史上并不是沒有破產(chǎn)的銀行，海南發(fā)展銀行就是一個鮮活的例子，由于海發(fā)行倒閉的時候存款保險制度并未出臺，現(xiàn)在二十年過去了很多儲戶的錢至今還未兌現(xiàn)至今也沒有一個明確的說法，
另外，中國的銀行正在加速市場化，在存貸款利率的放開的同時，銀行坐吃利差的政策優(yōu)勢將不復(fù)存在，經(jīng)營不善只有死路一條。但是銀行業(yè)又不同于一般行業(yè)，萬一破產(chǎn)，千家萬戶會深受其害，在這樣的背景下，存款保險制度應(yīng)運(yùn)而生。存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度，
這一制度在2015年5月1日正式實施，最高償付限額為人民幣50萬元。為什么把最高限額定為50萬元呢？這是因為存款保險制度會保障絕大多數(shù)公眾存款人的利益，制度設(shè)計方對現(xiàn)在各家商業(yè)銀行的存款情況經(jīng)過充分的調(diào)研，50萬元是可以覆蓋絕大多數(shù)公眾存款人的，超出50萬元的部分怎么辦呢？當(dāng)銀行出現(xiàn)被接管、被撤銷或者破產(chǎn)的情況，首先會先動用存款保險基金，同時也會支持其他合格的金融機(jī)構(gòu)對出現(xiàn)問題的存款銀行進(jìn)行“接盤”，收購或者承擔(dān)其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債。
2、現(xiàn)在銀行有幾種存款受《存款保險條例》保護(hù)？
自2015年5月1日起施行《存款保險條例》，經(jīng)反復(fù)測算后提出的，存款保護(hù)的最高限額是50萬元人民幣，這一數(shù)字約為2013年我國人均GDP的12倍，高于世界多數(shù)國家的保障水平，能夠為99.63%的存款人提供全額保護(hù)。存款保險條例保護(hù)的存款種類如下：1、人民幣存款個人存款個人存款包括活期存款、定期存款、定活兩邊存款、個人通知存款、教育儲蓄存款，其中定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取和存款取息，
以上存款種類都受《存款保險條例保護(hù)》。單位存款單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款，其中單位活期存款包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。以上存款種類都受《存款保險條例保護(hù)》，2、外幣存款外幣存款按照存款客戶類型分類有外匯儲蓄存款和單位外匯存款，兩者都受《存款保險條例保護(hù)》。
3、有存款保險條例的保護(hù)，我們的存款可以高枕無憂了嗎？
在存款保險條例下，我們的存款總體安全，但是并不意味著就可以高枕無憂，我們先來看六種情況：1、手上資金較多，在一家銀行存了100萬元；2、同一家銀行，夫妻二人各自存了60萬元；3、到銀行存款，結(jié)果一不小心被存成了保險；4、到銀行存款，結(jié)果買成了理財產(chǎn)品；5、錢存到了銀行，但是賬號密碼沒保管好，全部被盜刷了；6、錢存在銀行卡上，遭遇電信詐騙，錢都轉(zhuǎn)給了騙子；按照《存款保險條例》，前面兩種是可以得到每人50萬元賠償?shù)?，但是后面四種都不在保護(hù)范圍之內(nèi)。
2015年實施的《存款保險條例》中明確規(guī)定了一家銀行內(nèi)一人名下所有存款賬戶本金和利息，在該銀行破產(chǎn)后將由保險機(jī)構(gòu)賠償，50萬元以內(nèi)可以100%賠付，一個人在一家銀行存100萬元，該銀行破產(chǎn)時可以得到50萬元賠償，剩余本息則要等銀行清算后才有望拿回一部分。如果夫妻雙方在倒閉的銀行內(nèi)都有50萬元存款，是可以都獲得50萬元賠償?shù)模抢⑼瑯右惹逅愫蟛拍苣玫健?/p>
