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銀行三道防線是什么，金融機構三道監(jiān)控防線是什么著急在線在等答案

來源：整理 時間：2023-02-04 08:35:25 編輯：金融知識 手機版

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1，金融機構三道監(jiān)控防線是什么著急在線在等答案

設計監(jiān)督、操作執(zhí)行和防范評價三道防線。簡稱一下就是操作、監(jiān)督和考核。

金融機構三道監(jiān)控防線是什么著急在線在等答案

2，商業(yè)銀行為防控操作風險采取的三道防線建設分別為

商業(yè)銀行為防控操作風險采取的“三道防線”建設，主要包括：①業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任;②風險合規(guī)條線作為第二道防線應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責;③審計監(jiān)督條線作為第三道防線應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見。

商業(yè)銀行為防控操作風險采取的三道防線建設分別為

3，銀行發(fā)現(xiàn)有問題貸款三條防線包括哪些

主要是貸前調(diào)查(第一道防線),審批與貸后管理(第二道防線),及外部監(jiān)理所管機構及內(nèi)部合規(guī)稽核(第三道防線).
基本上銀行都只給選擇等額本息的，如果選擇，等額本金對貸款人好，等額本息相對銀行好， 按現(xiàn)在基準利率算等額本息 30萬15年月供：2,704.88元 30萬20年月供：2,334.91元。
企業(yè)的相關證件手續(xù)合法性，還有就是財務方面的，能體現(xiàn)資金情況的。銀行會以此來評定貴公司整體實力，將自己貸款風險降至最低

銀行發(fā)現(xiàn)有問題貸款三條防線包括哪些

4，三道防線的簡介

商業(yè)銀行為防范內(nèi)部風險設置的內(nèi)部制衡與監(jiān)督機制。 1997年，人民銀行發(fā)布了《加強金融機構內(nèi)部控制的指導原則》（下稱《指導原則》） ，要求金融機構建立完善的內(nèi)部控制制度，設立順序遞進的三道監(jiān)控防線：即一線崗位監(jiān)督、部門崗位制衡以及監(jiān)督部門監(jiān)控等三道防線。2002年，《指導原則》被廢止。此后人民銀行、銀監(jiān)會規(guī)范性文件未再對“三道防線”進行規(guī)定。2001年以后，證監(jiān)會、國資委和保監(jiān)會 先后發(fā)布規(guī)范性文件，從內(nèi)部控制或者風險管理角度對“三道防線”設置提出了明確要求。具體而言，證監(jiān)會規(guī)定與《指導原則》的思路相同，都是從內(nèi)部控制的角度設置防線；國資委和保監(jiān)會則是從風險管理的角度提出“三道防線”設置的具體要求。需要指出的是，證監(jiān)會、保監(jiān)會及國資委的規(guī)定均不適用于商業(yè)銀行，而且保監(jiān)會、國資委的規(guī)定又與商業(yè)銀行的實踐和組織管理模式的傳統(tǒng)存在很大的差異。2008年，財政部、銀監(jiān)會等五部委聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》（下稱《基本規(guī)范》） ，雖未明確提出“三道防線”的要求，但為商業(yè)銀行設置“三道防線”提供了新的思路和指南。 與此同時，“三道防線”的主要防控對象，也經(jīng)歷了從“防案件”到“防風險”再到“防偏差”的兩次較大的演變。90年代初期，我國金融系統(tǒng)案件頻發(fā)，“三角債”、虛假票據(jù)泛濫，危害金融秩序，影響金融穩(wěn)定。為控制案件高發(fā)態(tài)勢，人民銀行發(fā)布《指導原則》提出設立“三道防線”的要求，其主要目的就是防控案件。隨著風險管理理論與實踐的發(fā)展，防控對象逐漸從“防案件”發(fā)展為“防風險”?！痘疽?guī)范》出臺后，企業(yè)內(nèi)部控制被提升到了國家戰(zhàn)略的高度,體現(xiàn)了五部委對內(nèi)部控制的高度重視與深刻共識。就內(nèi)部控制而言，“三道防線”旨在防控經(jīng)營管理活動與既定目標的偏差。當然，這里的偏差與廣義的風險具有邏輯上的一致性。因此，可以說商業(yè)銀行“三道防線”的防控對象就是經(jīng)營管理活動中偏離既定目標尤其是風險承受度的各種偏差，這種偏差包括狹義的風險、也包括舞弊行為和案件。這也是《基本規(guī)范》的本質(zhì)要求。

5，銀行內(nèi)控的三道防線是什么

銀行內(nèi)控三道防線是指預防性風險管理、存款保險制度、緊急救援制度，是商業(yè)銀行為防范內(nèi)部風險設置的內(nèi)部制衡與監(jiān)督機制。目前，對商業(yè)銀行如何設置“三道防線”，已無明確的監(jiān)管要求。但是，經(jīng)營管理中各項活動對既定目標的偏離和偏差無時不有、無處不在，不但可能形成風險、造成損失，還可能釀成刑事案件，甚至導致商業(yè)銀行破產(chǎn)。我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循以下基本原則：一、全面性。銀行的內(nèi)部控制不是只針對某一方面進行的，而應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。不能留有死角和空白，要做到無所不控。二、審慎性。內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，都應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。三、有效性。內(nèi)部控制應當具有高度的權威性，真正落到實處，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力；內(nèi)部控制存在的問題應當?shù)玫郊皶r反饋和糾正。四、獨立性。內(nèi)部控制的檢查、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制的建立和執(zhí)行部門，并有直接向董事會和高級管理層報告的渠道。擴展資料：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標是：一、保證國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)章和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；二、保證自身發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；三、保證風險管理體系的有效性；四、保證業(yè)務記錄、財務信息及其他管理信息的及時、完整和真實。參考資料來源：搜狗百科-銀行內(nèi)控
銀行內(nèi)控三道防線是指預防性風險管理、存款保險制度、緊急救援制度，是商業(yè)銀行為防范內(nèi)部風險設置的內(nèi)部制衡與監(jiān)督機制。目前，對商業(yè)銀行如何設置“三道防線”，已無明確的監(jiān)管要求。但是，經(jīng)營管理中各項活動對既定目標的偏離和偏差無時不有、無處不在，不但可能形成風險、造成損失，還可能釀成刑事案件，甚至導致商業(yè)銀行破產(chǎn)。與此同時，“三道防線”的主要防控對象，也經(jīng)歷了從“防案件”到“防風險”再到“防偏差”的兩次較大的演變。90年代初期，我國金融系統(tǒng)案件頻發(fā)，“三角債”、虛假票據(jù)泛濫，危害金融秩序，影響金融穩(wěn)定。為控制案件高發(fā)態(tài)勢，人民銀行發(fā)布《指導原則》提出設立“三道防線”的要求，其主要目的就是防控案件。隨著風險管理理論與實踐的發(fā)展，防控對象逐漸從“防案件”發(fā)展為“防風險”?！痘疽?guī)范》出臺后，企業(yè)內(nèi)部控制被提升到了國家戰(zhàn)略的高度,體現(xiàn)了五部委對內(nèi)部控制的高度重視與深刻共識。就內(nèi)部控制而言，“三道防線”旨在防控經(jīng)營管理活動與既定目標的偏差。當然，這里的偏差與廣義的風險具有邏輯上的一致性。因此，可以說商業(yè)銀行“三道防線”的防控對象就是經(jīng)營管理活動中偏離既定目標尤其是風險承受度的各種偏差，這種偏差包括狹義的風險、也包括舞弊行為和案件。這也是《基本規(guī)范》的本質(zhì)要求。
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