根據(jù)提問，銀行什么月份最“缺錢”，那要根據(jù)所在銀行的考核辦法來定了。這兩個點就是銀行抓存款的高峰，也就是人們常說的，銀行最“缺錢”的時候，（一）“日均存款考核”，也就是人們常說的銀行常年缺錢，銀行永遠(yuǎn)缺錢，就像保險永遠(yuǎn)缺客戶一樣，銀行轉(zhuǎn)手貸款出去，利率4.35%（為簡化計算，統(tǒng)一使用基準(zhǔn)利率），銀行一入一出毛利賺了28500元。

1、銀行什么月份最“缺錢”？

我是銀行的員工，銀行的存款考核是有節(jié)點的。根據(jù)提問，銀行什么月份最“缺錢”，那要根據(jù)所在銀行的考核辦法來定了，一般銀行對下面的機(jī)構(gòu)存款考核分為“日均存款考核”和“時點存款考核”兩種。（一）“日均存款考核”，也就是人們常說的銀行常年缺錢，同樣拉來一個億的存款，元月1日拉進(jìn)的，那就是日均一億，12月31日拉進(jìn)一億存款，那就是三百六十五分之一。

（二）“時點存款考核”，每個銀行的考核辦法都不一樣，為了資金的使用率，有的按月考核；有的按季考核，按月考核的，月末就是時點，按季考核的，季末就是時點。這兩個點就是銀行抓存款的高峰，也就是人們常說的，銀行最“缺錢”的時候，（三）不論是月末，還是季末都是銀行的節(jié)點。但是，銀行也和各行各業(yè)一樣，都要在半年和年底出半年報和全年的報告，以及工作總結(jié)，

2、臨近年關(guān)的時候很多人都去銀行取錢，銀行2019年春節(jié)以后會“缺錢”嗎？

不會。原因是春節(jié)前，是現(xiàn)金大量投放的時候，而春節(jié)后，是現(xiàn)金大量回籠的時候，以前在銀行工作，這種現(xiàn)象非常明顯，春節(jié)前銀行大廳人滿為患，都是取錢的人；而春節(jié)假期過后，則銀行又是人頭濟(jì)濟(jì)，卻全都是存錢的人。節(jié)前取錢，是因為過年要發(fā)紅包，發(fā)獎金；節(jié)后則是收到紅包或獎金的人來存款，因此，雖然節(jié)前大量取款，但錢會在節(jié)后大量回籠，這樣銀行又有足夠的現(xiàn)金來滿足人們的取款需求。

3、銀行很缺錢嗎？為什么一到過年，很多在銀行工作的親戚朋友就一直拉著大家要存款？

銀行永遠(yuǎn)缺錢，就像保險永遠(yuǎn)缺客戶一樣，因為這兩者，都是靠客戶的資金來賺錢的。收到的客戶資金越多，銀行自己賺錢的機(jī)會越多，打個比方，你向銀行存款一百萬，存款利率1.5%。銀行轉(zhuǎn)手貸款出去，利率4.35%（為簡化計算，統(tǒng)一使用基準(zhǔn)利率），銀行一入一出毛利賺了28500元，那如果存款是1000萬呢？1億呢？10億呢？如果存期短貸期長，利差是不是更大——很顯然，存款本金金額越大，銀行借雞生的蛋就越大。

4、春節(jié)期間買銀行理財是不是利率最高的時候？

不能一概而論，要看理財產(chǎn)品具體的投資標(biāo)的，首先，現(xiàn)在理財產(chǎn)品的情況很復(fù)雜。從債券市場，股票市場，金融衍生品市場到大宗商品，以及信托投資項目都有涉及，有些銀行實際上是把理財產(chǎn)品做成了類儲蓄。有些理財產(chǎn)品通過銀行將資金導(dǎo)入信托投資公司，而信托投資公司又會把錢交給和銀行關(guān)系密切的企業(yè)。某種程度上講，這就是銀行的第二貸款渠道，

春節(jié)時期資金比較緊張，此類理財產(chǎn)品的收益相對會高一些。但是現(xiàn)在也有以股票市場為標(biāo)的的理財產(chǎn)品，由于春節(jié)期間有較長時間的金融市場休假，因此此類理財產(chǎn)品的收益未見得比平時更高，準(zhǔn)確的來說是收益的波動變得小了很多。其次，這種收益率的差異在部分理財產(chǎn)品中確實存在，但不會特別大，對于資金量很小的投資者來說，差異是極其有限的。

與其關(guān)注這種差異，還不如花功夫來了解理財產(chǎn)品的實質(zhì)避免因為無知而導(dǎo)致的投資風(fēng)險，最后，相對于理財產(chǎn)品而言，大額協(xié)議存款的利率在這一時期是肯定會上漲的。主要原因在于這是銀行經(jīng)營業(yè)績的考核時點，所以各分支機(jī)構(gòu)的攬儲人員為了能夠更多的吸引存款，會在權(quán)限范圍內(nèi)盡可能的提升利率，當(dāng)然此類協(xié)議存款的門檻是比較高的，一般都要在百萬級以上。