利差與國外的虧損差距我國壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還處于初級階段，集中化管理程度還比較低，尤其是我國壽險(xiǎn)公司對綜合費(fèi)用的管理與國外壽險(xiǎn)公司并不完全相同。目前我國壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司不到100家，而中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司和中國平安保險(xiǎn)公司占據(jù)了我國保險(xiǎn)市場份額的70%和80%，其余保險(xiǎn)公司僅占20%左右，可見我國保險(xiǎn)市場屬于寡頭壟斷的保險(xiǎn)市場。

事故保險(xiǎn)公司賠了誰的錢？交的錢是保險(xiǎn)公司的。公司里的錢呢？也就是說，他把買保險(xiǎn)的錢收起來，然后去掉必要的費(fèi)用，然后掌握萬一出了什么意外，有什么理賠，都是別人交的保險(xiǎn)費(fèi)，你拿回來給出事的人，就是保險(xiǎn)總公司這個(gè)集團(tuán)，沒有任何分公司經(jīng)理。

01什么是年金保險(xiǎn)？它的功能是什么？年金保險(xiǎn)是指投保人一次性或按期支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存至被保險(xiǎn)人身故或保險(xiǎn)合同到期為條件，按年、半年度、季度或月度支付保險(xiǎn)費(fèi)。年金保險(xiǎn)的功能是對抗中長期剛性支出的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，當(dāng)你不得不花錢的時(shí)候，因?yàn)槭翘崆耙?guī)劃好的，保險(xiǎn)公司會給你定期定額的錢，你不會面臨沒錢的窘境。這里的長期剛性支出主要是指孩子的教育支出和自己的養(yǎng)老支出。

在一片廣闊的沙漠中，有一個(gè)旅行者想獨(dú)自穿越沙漠。萬能的補(bǔ)給隊(duì)為他設(shè)計(jì)了兩種供水方案:a)讓駱駝一次性背一大桶水，路上沒有供水點(diǎn)；b)出發(fā)時(shí)只帶少量的水，后面的路每走一公里就會有一小瓶水，足夠他堅(jiān)持到下一公里，直到穿越完沙漠。他應(yīng)該選擇哪種補(bǔ)貨方案？理性的人會選B吧？如果你選擇了B計(jì)劃，說明你和年金保險(xiǎn)的概念是同頻的。

行政學(xué)畢業(yè)論文一、前言保險(xiǎn)投資在保險(xiǎn)公司的經(jīng)營中起著重要的作用。然而，目前我國保險(xiǎn)公司資本運(yùn)營的現(xiàn)狀并不盡如人意。作為商業(yè)企業(yè)，保險(xiǎn)公司的根本目的是追求利潤最大化。隨著市場競爭的加劇，保險(xiǎn)公司的利潤已經(jīng)不能單純依靠收取的保費(fèi)與一定概率下的保險(xiǎn)理賠之間的差額，而越來越依賴于保險(xiǎn)投資的有效運(yùn)作。由于保險(xiǎn)與繳費(fèi)的區(qū)別，其利潤率是確定的，且有遞減趨勢，而保險(xiǎn)投資運(yùn)營的預(yù)期利潤率是無限的，因此只有安全有效地開展各項(xiàng)投資運(yùn)營，保險(xiǎn)資金才能獲得長期穩(wěn)定的增長，保險(xiǎn)公司才能獲得較高的利潤。

二。中國保險(xiǎn)投資的歷史與現(xiàn)狀(一)中國保險(xiǎn)投資的歷史沿革建國初期，中國保險(xiǎn)企業(yè)的資金按規(guī)定只能存入銀行，所得利息全部上繳國家財(cái)政，根本沒有保險(xiǎn)投資。中國保險(xiǎn)業(yè)在停擺20年后，隨著改革開放獲得了新生。1980年，中國人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極發(fā)展國外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

1。中國保險(xiǎn)市場存在的問題。雖然保險(xiǎn)業(yè)保持了較快的發(fā)展速度，但與國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相比，仍存在許多不足。主要表現(xiàn)為:1。保險(xiǎn)市場正確需求不足和錯(cuò)誤需求過多并存。目前，由于我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平的限制，很多人對保險(xiǎn)的重要性認(rèn)識不足，或者認(rèn)為不會出事，或者認(rèn)為保險(xiǎn)公司以賺錢為目的，保險(xiǎn)實(shí)際上沒有任何好處。他們沒有充分認(rèn)識到保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，對工作生活中的人身財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不足，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識，導(dǎo)致對保險(xiǎn)的正確需求不足。

2.保險(xiǎn)市場有效供給不足。有效供給不足主要表現(xiàn)在:供應(yīng)商少，壟斷程度高，保險(xiǎn)產(chǎn)品少，錯(cuò)。目前我國壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司不到100家，而中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司和中國平安保險(xiǎn)公司占據(jù)了我國保險(xiǎn)市場份額的70%和80%，其余保險(xiǎn)公司僅占20%左右，可見我國保險(xiǎn)市場屬于寡頭壟斷的保險(xiǎn)市場。

9月6日，備受市場關(guān)注的人身保險(xiǎn)新規(guī)正式頒布。官網(wǎng)，保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管的通知》和《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度的通知》，明確提出保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能是第一位的。加強(qiáng)對分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管。以及如何加強(qiáng)監(jiān)管？會不會一刀切？

《通知》明確政策將平穩(wěn)實(shí)施，給市場明確預(yù)期，引導(dǎo)部分保險(xiǎn)公司逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，避免“急剎車”，形成現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。但2017年4月1日前應(yīng)停止所有不符合要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品:5。各公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范中短期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2016〕22號)的相關(guān)規(guī)定，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則和相關(guān)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，做好產(chǎn)品預(yù)期存續(xù)期的評估工作。

保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度的通知〔2016〕76號各人身保險(xiǎn)公司:為進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度，發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下:1 .保險(xiǎn)公司應(yīng)著力提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障水平。保險(xiǎn)金額應(yīng)符合以下要求:達(dá)到年齡比例下限:1840周歲、160周歲、4160周歲、140周歲、61周歲以上、120周歲。保險(xiǎn)公司開發(fā)銷售的個(gè)人定期壽險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老保障、個(gè)人終身壽險(xiǎn)、個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，身故保險(xiǎn)金額或者護(hù)理責(zé)任保險(xiǎn)金額與累計(jì)保費(fèi)或者賬戶價(jià)值的比例應(yīng)當(dāng)符合以下要求:到達(dá)年齡是指被保險(xiǎn)人原投保年齡加上當(dāng)時(shí)的保單年數(shù)減1。

中國壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還處于初級階段，集中化管理程度還比較低，尤其是中國壽險(xiǎn)公司對綜合費(fèi)用的管理與國外壽險(xiǎn)公司并不完全相同。我國絕大多數(shù)壽險(xiǎn)公司實(shí)行一級法人會計(jì)制度:對分公司的考核主要以單一保費(fèi)為主；分公司按照保費(fèi)收入的一定比例提取自己的可支配費(fèi)用；分公司的盈虧與經(jīng)營者沒有直接的責(zé)任和利益關(guān)系，在這種經(jīng)營體制下，雖然部分支公司的經(jīng)營者已經(jīng)意識到個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)規(guī)模越大可能造成的損失越多，但在利益驅(qū)動下，重發(fā)展輕管理，熱衷于搶占市場，忽視了壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營效益。