“保本“、“理財“、“收益最大化“。萬閑置資金，在保本的前提下，如何理財才能實現(xiàn)收益的最大化，普通投資者自己如果要去做，想在2020年用20萬取得最大收益，至少需要考慮下面這些必要的因素，在收益方面，結(jié)構(gòu)性存款收益總體最高，但具有不確定性，萬不算少了，就理財來有很多種渠道和品種可以選擇。

1、手頭上有20萬，怎樣理財收益最大？

理財是我們現(xiàn)代人必須具備的一項基本技能，畢竟錢生錢比人掙錢要更快更多，所謂“你不理財，財不理你”。具體到你手里這20萬，選擇哪種理財方式更好一些，這個不能一概而論，畢竟你沒有給出其他關(guān)聯(lián)信息，比如你多長時間積攢了這20萬，比如你多長時間內(nèi)用不著這筆錢，比如后續(xù)你是否會持續(xù)拿到更多錢來追加理財，還有就是你的風(fēng)險偏好，也就是你能夠接受的風(fēng)險系數(shù)，

簡單來講，當(dāng)今社會投資理財?shù)那烙泻芏?，收益率高低差距也非常大，同樣的，每種投資方式背后相伴隨的風(fēng)險系數(shù)也不一樣。一個大家能夠理解的基本定律就是：收益越高，風(fēng)險越大，下邊簡單分類說明一下。第一種：P2P，高收益，高風(fēng)險近幾年不斷爆出P2P爆雷事件，一些全國知名理財公司動輒幾百上千億資金被套牢，數(shù)百萬人資金血本無歸，這是事實，

不過也不能一棍子全部打死，其實還是有一些背景可靠、資金實力強大、監(jiān)管嚴格經(jīng)營良好且持續(xù)時間很長的公司仍在繼續(xù)經(jīng)營，部分產(chǎn)品年華收益率可以達到8%以上，甚至10%，不過類似產(chǎn)品往往有退出限制，比方說你選擇了一年期，那么中間不管什么原因你想取出本金都是不可能的，必須到開始投錢進去時確定的日期才可以轉(zhuǎn)出，比如桔子理財。

第二種：外匯，高收益，高風(fēng)險目前國內(nèi)合法的外匯投資渠道全部都在銀行手里，這種外匯投資收益率不高，當(dāng)然風(fēng)險也不高，我所說的是世面上很多未取得合法經(jīng)營牌照但暗地操作的一些投資渠道，他們往往以美元為結(jié)算貨幣，收益率對接外匯利率波動，具體收益你不能精確掌控，不過承諾給你的收益率一般在月利2%以上，也就是年化收益率24%，這么高的收益率加上前期幾個月往往及時兌現(xiàn)收益給你，導(dǎo)致很多人樂此不疲。

但還是那句話：高收益對應(yīng)高風(fēng)險，很多外匯平臺支撐時間并不長，加上他們又不受法律保護，一旦平臺關(guān)閉人員跑路，你直接欲哭無淚，所以，個人不建議你選擇。第三種：股票、基金收益率不確定，風(fēng)險較大中國股市并不完全成熟，很多技術(shù)流炒股者同樣會被套牢、割肉，當(dāng)然有人賠錢就有人賺錢，中國股民大發(fā)其財?shù)囊膊辉谏贁?shù)。

這幾天全世界爆發(fā)新冠肺炎，美國股市歐洲股市大跌特跌，但是中國股市卻第一次沒有跟進反應(yīng)而是逆市上升，走出了幾乎是有史以來最漂亮的一次獨立上升曲線，反應(yīng)了國民和世界投資者對中國應(yīng)對疫情乃至國家經(jīng)濟發(fā)展基本面持續(xù)向好的信心！但是，股市有風(fēng)險，入市需謹慎，網(wǎng)上流傳的“七賠二平一賺”的股市鐵律也不能當(dāng)成耳旁風(fēng)，所以如果你本人沒有很專業(yè)的知識，特別是如果沒有強大的承受能力，不建議嘗試，

第四種：銀行存款，低收益，低風(fēng)險甚至零風(fēng)險這個就不需要多說了，目前幾大國有銀行五年期定存利率大約在2.75%，一年期低的幾乎讓你感覺不到有收益。當(dāng)然，收益低但是風(fēng)險也低，特別是存取靈活，啥時候想用這筆錢都可以，所謂的“死期存款”也并不死，只是未到期之前取出來只能按活期存款結(jié)算利息，這里說兩件事，一是國家頒布了商業(yè)銀行法，法律規(guī)定銀行是可以破產(chǎn)的；但是國家還要求執(zhí)行存款保險制度，也就是所有商業(yè)銀行還都買了存款保險，萬一銀行破產(chǎn)，儲戶在一家銀行存款不超過50萬的話是可以全額支付的，換句話說，如果你在一家銀行存款超過50萬，而這家銀行破產(chǎn)了，那你只能拿回50萬。

當(dāng)然這都是理論分析，就我國國情來看，商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行破產(chǎn)的可能性幾乎沒有，第二件事，銀行大多銷售理財產(chǎn)品，收益會高一些，在3%到4.5%之間，偶爾會有更高一點點的產(chǎn)品。這些理財產(chǎn)品絕大多數(shù)都是保險公司的產(chǎn)品，并不是你去的那家銀行本身的，當(dāng)然這個沒有關(guān)系，因為保險公司更加可靠安全，問題是有很多產(chǎn)品都是極短期，一周，兩周，一兩個月，這樣真正計算理財收益的時間很短，雖然宣稱的年化收益率挺高，但是折合到那么短的期間內(nèi)，真正的收益往往低于你的心理預(yù)期。