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為什么利率市場化先外幣后本幣，管制利率的弊端主要有哪些我國目前正在對利率實(shí)行市場化改革

來源：整理 時(shí)間：2023-07-25 01:02:31 編輯：金融知識 手機(jī)版

1，管制利率的弊端主要有哪些我國目前正在對利率實(shí)行市場化改革

弊端：1、導(dǎo)致利息負(fù)擔(dān)和收入的扭曲 2、導(dǎo)致信貸配給制 3、扭曲資源配置，降低資本產(chǎn)出比率 4、降低金融部門對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動作用 5、降低商業(yè)銀行的經(jīng)營效果率 6、黑市盛行 7、整體經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定 步驟：放開市場利率和債券利率;逐步推進(jìn)利率的市場；存貸款利率按照“先外幣后本幣，先貸款后存款，先長期大額后短期小額”的順序 必要性：利率市場化在實(shí)現(xiàn)內(nèi)外均衡、保證金融資源優(yōu)化配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長起著重要的調(diào)節(jié)作用

管制利率的弊端主要有哪些我國目前正在對利率實(shí)行市場化改革

2，結(jié)合我國信用發(fā)展?fàn)顩r討論利率如何改革才能充分發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展

首先我們應(yīng)該認(rèn)識到在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，它能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、調(diào)節(jié)資本流向。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過熱時(shí)，應(yīng)該提高利率。從而提高投資成本。抑制經(jīng)濟(jì)過熱。反之，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)則應(yīng)該經(jīng)低利率。擴(kuò)大投資，自己經(jīng)濟(jì)發(fā)展，利率隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要改革才能充分發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。 我國推進(jìn)利率市場化的改革，就是要逐步建立由市場供求關(guān)系決定商業(yè)性金融產(chǎn)品利率水平的利率形成機(jī)制。具體來說，就是將金融產(chǎn)品的定價(jià)權(quán)交給商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，存貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)資金的供求狀況決定；中央銀行通過貨幣政策工具間接調(diào)控貨幣市場利率，不再統(tǒng)一規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率水平。這是一項(xiàng)牽動整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行全局的改革，所以必須穩(wěn)步推進(jìn)，慎重行事，絕非一蹴而就，不可操之過急。 穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化，就是要從我國的具體國情出發(fā)，與整個(gè)經(jīng)濟(jì)開放的進(jìn)程相吻合，同匯率、資本項(xiàng)目等的開放聯(lián)系起來考慮。利率市場的開放，要逐步探索，選擇合適的品種和有利時(shí)機(jī)，應(yīng)是有理論指導(dǎo)、有政策規(guī)范、有實(shí)施步驟的開放。我國利率市場化改革原則上應(yīng)遵循先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先大額、后小額的步驟。目前，外幣存貸款利率、同業(yè)拆借利率和銀行間國債市場利率已經(jīng)放開，放開農(nóng)村存貸款利率的改革正在試點(diǎn)。不久的將來，央行將通過提高貸款利率浮動幅度，規(guī)定存款利率上限和貸款利率下限等過渡方式，最終建立市場利率體系，實(shí)現(xiàn)利率市場化。

結(jié)合我國信用發(fā)展?fàn)顩r討論利率如何改革才能充分發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展

3，年利率和月利率的關(guān)系

所謂利率，是“利息率”的簡稱，就是指一定期限內(nèi)利息額與存款本金或貸款本金的比率。通常分為年利率、月利率和日利率三種。很多人不知道年利率、月利率轉(zhuǎn)換只要知道二者者的概念以及計(jì)算方式即可簡單換算。 年利率、月利率和日利率轉(zhuǎn)換公式： 月利率=年利率/12，年利率=月利率*12。 年利率按本金的百分之幾（%）表示，月利率按千分之幾（‰）表示，比方說年利率是7.05%，換算成月利率就是7.05%/12=5.875‰。一般銀行的存款利率是用年利率表示，而在房貸合同上的利率都用月利率來表示。擴(kuò)展資料：1. 經(jīng)濟(jì)日報(bào)北京8月6日訊 （記者 李萬祥）今天公布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》明確，“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。”新司法解釋將于2015年9月1日起施行。新司法解釋明確，企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要而相互拆借資金，司法應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)。2. “就目前來講，生產(chǎn)經(jīng)營性民間借貸大幅度上揚(yáng)，相反，生活性民間借貸大幅度下降。”最高人民法院審判委員會專職委員杜萬華分析，在改革開放特別是1993年之后，民間借貸的主體逐漸的從自然人之間、自然人與企業(yè)之間的借貸發(fā)展到企業(yè)與企業(yè)之間的借貸。3. 據(jù)了解，我國正規(guī)金融市場的貸款利率正處于變革時(shí)期，經(jīng)歷了從國家統(tǒng)一貸款利率，到依據(jù)國家基準(zhǔn)利率上下限浮動利率，再到2004年取消貸款利率浮動上限、2013年取消浮動下限的變遷過程。4. “利率市場化絕不意味著利率無限化，更不意味著利率無序化。必須對民間借貸利率的上限進(jìn)行管控。”杜萬華指出，對民間借貸利率的管制，除應(yīng)當(dāng)考慮政府及金融監(jiān)管部門監(jiān)管的便利，還要考慮作為市場主體的借貸雙方的真正需求。5. 在我國司法實(shí)踐中，普遍使用央行公布的貸款基準(zhǔn)利率作為裁判中的“銀行同類貸款利率”。“隨著我國利率市場化改革進(jìn)程的推進(jìn)，以基準(zhǔn)貸款利率的四倍作為利率保護(hù)上限的司法政策的變革勢在必行?！倍湃f華表示，民間借貸利率上限究竟如何進(jìn)行調(diào)整，固定利率上限標(biāo)準(zhǔn)如何予以確定，這一系列審判實(shí)踐中的問題亟待回答。6. 最高法1991年發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》明確，“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)?！眳⒖假Y料來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
日利率與年利率、月利率的換算公式：日利率=年利率÷360；月利率=年利率÷12。月利率=日利率×30年利率=月利率×12利息=利息積數(shù)×日利率年利息=本金*年利率；利率=利息÷本金÷時(shí)間×100%利息=本金×利率×?xí)r間
年利率一般用%（百分之），月利率一般用‰（千分之）表示；年利率與月利率的關(guān)系：月利率=年利率/12，年利率=月利率*12。比方說年利率是7.05%，換算成月利率就是7.05%/12=5.875‰（一般銀行在房貸合同上的利率都用月利率來表示）。拓展資料銀行公布出來的月利息，基本上都是以一年化以后來表示的，舉例來說，三個(gè)月的年化存款利率為2.6% （銀行掛牌），其實(shí)真正算到三個(gè)月的當(dāng)期實(shí)際收益率也只有0.65%,年利率一般用%（百分之），月利率一般用‰（千分之）表示；日利率按本金的萬分之幾表示，通常稱日息為幾厘幾毫。如日息1厘，即本金1元，每日利息是1厘錢。（1厘=0.001元，一毫=0.0001元）。日利率═年利率÷360=月利率÷30年利率，指一年的存款利率。所謂利率，是“利息率”的簡稱，就是指一定期限內(nèi)利息額與存款本金或貸款本金的比率。通常分為年利率、月利率和日利率三種。年利率按本金的百分之幾表示，月利率按千分之幾表示，日利率按萬分之幾表示。利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實(shí)施的主要手段之一。中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的。需要，適時(shí)的運(yùn)用利率工具，對利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而影響社會資金供求狀況，實(shí)現(xiàn)貨幣政策的既定目標(biāo)。中國人民銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率（包括：再貸款利率，再貼現(xiàn)利率，存款準(zhǔn)備金利率，超額存款準(zhǔn)備金利率）；調(diào)整金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率；制定融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍；制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。中國人民銀行加強(qiáng)了對利率工具的運(yùn)用。利率調(diào)整逐年頻繁，利率調(diào)控方式更為靈活，調(diào)控機(jī)制日趨完善。隨著利率市場化改革的逐步推進(jìn)，作為貨幣政策主要手段之一的利率政策將逐步從對利率的直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化。利率作為重要的經(jīng)濟(jì)杠桿，在國家宏觀調(diào)控體系中將發(fā)揮更加重要的作用。為積極推進(jìn)利率市場化改革，建立以市場資金供求為基礎(chǔ)，以中央銀行基準(zhǔn)利率為調(diào)控核心，由市場資金供求決定各種利率水平的市場利率體系的市場利率管理體系。結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和加入世貿(mào)組織后開放金融市場的需要，人民銀行按照先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款先大額長期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機(jī)制，中央銀行調(diào)控和引導(dǎo)市場利率，使市場機(jī)制在金融資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。
需要注意，抵押貸款的年利率和月利率是按復(fù)利計(jì)算的，舉個(gè)例子：某抵押貸款月利率為6.6‰則年利率為（1+6.6‰）^12-1=8.21%
回答如下： 年利率一般用%（百分之），月利率一般用‰（千分之）表示； 年利率與月利率的關(guān)系：月利率=年利率/12，年利率=月利率*12。比方說年利率是7.05%，換算成月利率就是7.05%/12=5.875‰（一般銀行在房貸合同上的利率都用月利率來表示）。 假設(shè)你貸款100萬元，期限30年，年利率為7.05%，采用等額本息法還款，經(jīng)計(jì)算，每月的月還款額為6686.64元。計(jì)算公式如下： 月還款額=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1] 式中：月利率=年利率/12，n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^360，表示360次方（貸款30年、360月）。注意：計(jì)算(1+月利率)^n-1時(shí)，要先將小括號內(nèi)的算出來，乘方后再減1。 把剛才的數(shù)據(jù)代入公式： 月還款額=1000000*（7.05%/12）*(1+7.05%/12)^360/[(1+7.05%/12)^360-1] =6686.638594 =6686.64元。

年利率和月利率的關(guān)系

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