國(guó)內(nèi)最佳的財(cái)富傳承工具或方法是什么，為什么。保險(xiǎn)在財(cái)富傳承方面，起的作用非常大，尤其是富人，對(duì)于一般老百姓也就是能起到積累財(cái)富的作用，零存整取，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，針對(duì)高凈值人群，最理想的財(cái)富傳承工具其實(shí)是信托，將保單裝入信托計(jì)劃中形成“保險(xiǎn)信托”也是一種選擇。

1、家庭財(cái)富傳承到底要傳什么？

經(jīng)常跟金融機(jī)構(gòu)的同仁一起探討“財(cái)富管理”的話題，我發(fā)現(xiàn)大家對(duì)財(cái)富管理的定義往往聚焦于“保本增值”，也就是創(chuàng)富的范疇。這種解讀其實(shí)片面化理解了財(cái)富管理的內(nèi)涵，完整的財(cái)富管理是一個(gè)流程，包含四大階段：創(chuàng)富、守富、享富、傳富。伴隨著家庭財(cái)富的不斷積累，人們對(duì)守富、享富和傳富的需求會(huì)越來(lái)越強(qiáng)烈，2017年，招商銀行和貝恩資本對(duì)高凈值人群的調(diào)研報(bào)告顯示，富人對(duì)守富和傳富話題的關(guān)注位居前兩位，兩項(xiàng)需求的合計(jì)關(guān)注度占據(jù)近五成。

2、目前國(guó)內(nèi)最佳的財(cái)富傳承工具或方法是什么，為什么？

目前國(guó)內(nèi)最佳的財(cái)富傳承工具或方法是什么，為什么？在國(guó)內(nèi)的話，最切實(shí)可行的財(cái)富傳承工具恐怕還是人壽保單，將既定的財(cái)富傳承對(duì)象訂立為保單的受益人，這樣可以有效隔離家族財(cái)產(chǎn)避免第三方追索，針對(duì)高凈值人群，最理想的財(cái)富傳承工具其實(shí)是信托，將保單裝入信托計(jì)劃中形成“保險(xiǎn)信托”也是一種選擇。但鑒于目前國(guó)內(nèi)與之相關(guān)的法律法規(guī)還不是很完善，如想通過(guò)訂立家族信托來(lái)做財(cái)富傳承規(guī)劃的話，還是在海外設(shè)立信托為宜，

海底撈創(chuàng)始人夫婦是在新加坡設(shè)立了離岸家族信托來(lái)持有海底撈的股份，管理家族的巨大財(cái)富。信托是源于英國(guó)的財(cái)產(chǎn)關(guān)系，信托可以有效保護(hù)家族財(cái)產(chǎn)（要視不同國(guó)家信托法的具體規(guī)定），信托訂立后，財(cái)產(chǎn)即轉(zhuǎn)移到受托人（信托公司）名下，受托人享有所有權(quán)，基于信托的封閉特征，委托人的債權(quán)人無(wú)法追及到受托人名下的信托財(cái)產(chǎn)，信托受益人的債權(quán)人也無(wú)法追及受益權(quán)。

受托人享有信托財(cái)產(chǎn)的名義所有權(quán)，受益人享有實(shí)際受益權(quán)，受托人按照信托契約的約定向受益人分配信托收益或財(cái)產(chǎn)，受益人卻無(wú)法超越契約約定向受托人主張信托財(cái)產(chǎn)，受托人在信托契約范圍內(nèi)管理信托財(cái)產(chǎn)，任何情況下都不能侵害受益人的權(quán)益，信托契約的保密性也很高，可以免除遺囑認(rèn)證程序，隔離資產(chǎn)免受第三方追索，財(cái)產(chǎn)分配計(jì)劃私密性很高，可分階段分配給受益人。

3、如何規(guī)劃自己的財(cái)富并傳承？

不請(qǐng)自來(lái)，在當(dāng)今社會(huì)，財(cái)富的傳承一直高凈值人群繞不開的話題。而富豪們則偏愛用家族信托的方式來(lái)進(jìn)行財(cái)富的傳承，家族信托傳承財(cái)富更為有效，其在期限（允許無(wú)限期，即永久信托）、流動(dòng)性、控制（委托人可決定投資方向）、估值（可享受信托財(cái)產(chǎn)的估值折扣）、稅收這五個(gè)方面都擁有難以匹敵的優(yōu)勢(shì)。家族信托的主要優(yōu)勢(shì)：1.制度更靈活，

信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)和收益權(quán)的分離性，因而委托人可根據(jù)其意愿簽訂信托合約，約定受益人。2.財(cái)產(chǎn)更安全，信托資產(chǎn)是獨(dú)立存在的，其名義所有權(quán)屬于受托人，與委托人、受托人、受益人的其他財(cái)產(chǎn)隔離。通俗的來(lái)說(shuō)，債權(quán)人無(wú)權(quán)對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行追索（除非信托財(cái)產(chǎn)為非法所得），降低了企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家族財(cái)富的重大不利影響；也避免了委托人的家人將財(cái)富在短期之內(nèi)揮霍一空的可能性；受益人的家人無(wú)法通過(guò)法庭判決來(lái)爭(zhēng)奪遺產(chǎn)，

3.提升公司治理效率。家族信托可以幫助企業(yè)的所有者實(shí)現(xiàn)高效、平穩(wěn)的家族股權(quán)轉(zhuǎn)移和管理，避免無(wú)謂的股權(quán)變動(dòng)，防止股權(quán)傳承導(dǎo)致的相關(guān)問(wèn)題，4.節(jié)稅避稅。由于家族信托的信托財(cái)產(chǎn)名義所有權(quán)屬于受托人，無(wú)法征收遺產(chǎn)稅，可以作為有效節(jié)稅避稅的工具，5.信息保密嚴(yán)格。家族信托設(shè)立后，信托資產(chǎn)的管理和運(yùn)用均以受托人的名義進(jìn)行，非特殊情況外，委托人沒(méi)有權(quán)利義務(wù)對(duì)外界披露信托資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)情況，

4、保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中起什么用？保險(xiǎn)對(duì)富人來(lái)說(shuō)意義在哪里？