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什么叫日間透支，什么情況下可能產(chǎn)生其他負(fù)債

來源：整理 時(shí)間：2023-06-03 20:19:39 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，什么情況下可能產(chǎn)生其他負(fù)債

您好，其他負(fù)債是指賬戶資金在日間發(fā)生透支時(shí)，清算時(shí)一律記入其他負(fù)債，透支金額清零?？赡馨l(fā)生透支的情況有：（1）擔(dān)保品劃轉(zhuǎn)時(shí)賬戶的還款可用資金不足支付擔(dān)保品劃轉(zhuǎn)費(fèi)用；（自2011年12月12日起暫免收取擔(dān)保品劃轉(zhuǎn)費(fèi)用）；（2）償還融券負(fù)債時(shí)，賬戶內(nèi)的還款可用資金不足支付所償還融券負(fù)債對(duì)應(yīng)的利息，則以資金透支方式清償利息，透支部分轉(zhuǎn)記入其他負(fù)債。（3）如果結(jié)息日當(dāng)天清算時(shí)，賬戶內(nèi)現(xiàn)金不足支付所有負(fù)債的利息，系統(tǒng)會(huì)透支收取利息，透支部分轉(zhuǎn)記入其他負(fù)債。
看情況定

什么情況下可能產(chǎn)生其他負(fù)債

2，工商銀行的資金池有什么功能

工行的資金池應(yīng)該是目前業(yè)界功能最齊全的產(chǎn)品了，工行資金池可以有定額歸集、零余額歸集、留底余額歸集、手工歸集等多種資金集中方式；目標(biāo)余額下?lián)?、等額下?lián)?、額度內(nèi)下?lián)堋⑹止は聞澋榷喾N資金下?lián)芊绞?；日間透支或聯(lián)動(dòng)支付兩種資金調(diào)劑方式；內(nèi)部計(jì)價(jià)和委托貸款兩種資金成本核算方式。資金池可以通過多種功能的組合搭配幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的流動(dòng)性管理。
如果希望辦理工行的資金池，可以和開戶網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，主要辦理和使用的步驟有：1、與工商銀行簽署《現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議》，通過資金池不同功能的自合，搭建設(shè)和自身需要的資金池。2、可以通過柜面、網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)等渠道，查詢資金池成員賬戶之間資金流動(dòng)的明細(xì)信息和匯總信息，以及發(fā)起資金歸集下?lián)苤噶睢?、企業(yè)可通過柜面或銀企互聯(lián)實(shí)現(xiàn)對(duì)資金池協(xié)議的信息查詢和功能變更。在資金池使用的過程中有問題，可以隨時(shí)和開戶網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)公客戶經(jīng)理聯(lián)系，他們通常都很熱情的，而且工商銀行總行有一支強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)支持，可以總分聯(lián)動(dòng)幫助客戶解決產(chǎn)品使用的各種問題，這也是在國(guó)有大銀行辦理復(fù)雜對(duì)公業(yè)務(wù)去的優(yōu)勢(shì)之一。

工商銀行的資金池有什么功能

3，什么叫資金池

資金池也稱現(xiàn)金總庫(kù)。現(xiàn)金池業(yè)務(wù)主要包括的事項(xiàng)有成員單位賬戶余額上劃、成員企業(yè)日間透支、主動(dòng)撥付與收款、成員企業(yè)之間委托借貸以及成員企業(yè)向集團(tuán)總部的上存、下借分別計(jì)息等。不同的銀行對(duì)現(xiàn)金池有具體不同的表述。在資金池框架內(nèi)，集團(tuán)公司和其子公司是委托借款人和借款人子公司在池里透支是貸款，要付息；相反，在池里存款是放款要收取利息。所以，現(xiàn)金池使集?/p>
資金池（Cash Pooling）也稱現(xiàn)金總庫(kù)。最早是由跨國(guó)公司的財(cái)務(wù)公司與國(guó)際銀行聯(lián)手開發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團(tuán)的全球資金，最大限度地降低集團(tuán)持有的凈頭寸?，F(xiàn)金池業(yè)務(wù)主要包括的事項(xiàng)有成員單位賬戶余額上劃、成員企業(yè)日間透支、主動(dòng)撥付與收款、成員企業(yè)之間委托借貸以及成員企業(yè)向集團(tuán)總部的上存、下借分別計(jì)息等。不同的銀行對(duì)現(xiàn)金池有具體不同的表述。中文名資金池外文名Cash Pooling別 稱現(xiàn)金總庫(kù)早期本質(zhì)資金管理模式
資金池（cash pooling）也稱現(xiàn)金總庫(kù)。最早是由跨國(guó)公司的財(cái)務(wù)公司與國(guó)際銀行聯(lián)手開發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團(tuán)的全球資金，最大限度地降低集團(tuán)持有的凈頭寸?，F(xiàn)金池業(yè)務(wù)主要包括的事項(xiàng)有成員單位賬戶余額上劃、成員企業(yè)日間透支、主動(dòng)撥付與收款、成員企業(yè)之間委托借貸以及成員企業(yè)向集團(tuán)總部的上存、下借分別計(jì)息等。不同的銀行對(duì)現(xiàn)金池有具體不同的表述。

什么叫資金池

4，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行簡(jiǎn)介是啥呀

根據(jù)國(guó)務(wù)院金融體制改革的總體安排，在改革原有郵政儲(chǔ)蓄管理體制基礎(chǔ)上，2007年3月中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司正式成立。2012年1月21日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意并經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。業(yè)務(wù)介紹公司存款中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為企業(yè)客戶提供單位活期存款、單位定期存款、單位協(xié)定存款、單位通知存款等對(duì)公存款業(yè)務(wù)，客戶存款資金安全無憂?；钇诖婵睿浩髽I(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體等經(jīng)濟(jì)實(shí)體在我行開立單位結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)存取的存款。不固定期限，客戶存取方便，其存取主要通過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬辦理。單位定期存款：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵钍侵钙髽I(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位與銀行在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。計(jì)息方式按中國(guó)人民銀行掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息，不同檔次執(zhí)行不同利率，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。單位定期存款的期限分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年六個(gè)檔次。單位通知存款：存款單位不約定存期，在支取時(shí)需事先通知銀行的一種人民幣存款。按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短一般分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種?？蛻糁恍枰哉街⊥ㄖ獣崆耙惶旎蚱咛焱ㄖy行，約定支取日期和金額。單位協(xié)定存款：客戶通過與銀行簽訂《單位協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留基本存款額度，對(duì)賬戶中超過該額度的存款按雙方約定的協(xié)定存款利率進(jìn)行單獨(dú)計(jì)息的存款。單位協(xié)定存款基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)息，超過基本存款額度的存款按結(jié)息或支取日人行規(guī)定的協(xié)定存款利率上限與活期存款利率之間的區(qū)間給付利息。公司結(jié)算中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行向企事業(yè)單位提供票據(jù)、匯兌、委托收款等多樣化的對(duì)公結(jié)算服務(wù)，保證企業(yè)在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)實(shí)現(xiàn)便利、快捷的貨幣給付及其資金清算。服務(wù)范圍包括：為企事業(yè)單位提供信匯結(jié)算、電匯結(jié)算、代收代付、為網(wǎng)絡(luò)性企業(yè)提供個(gè)性化的資金歸集等綜合結(jié)算服務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄銀行結(jié)算服務(wù)資金實(shí)力雄厚，擁有充足的預(yù)付資金，保證企業(yè)日常大額用款需求;36000個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，為企業(yè)提供全國(guó)一體的網(wǎng)絡(luò)資金服務(wù);“一級(jí)法人，分級(jí)授權(quán)經(jīng)營(yíng)”的管理體制，了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的運(yùn)營(yíng)模式。資產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)融資：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行可為符合國(guó)家政策規(guī)定的企事業(yè)單位提供優(yōu)惠的專項(xiàng)融資服務(wù)。主要適用于信用評(píng)級(jí)高的國(guó)家級(jí)涉農(nóng)公用企業(yè)和公用工程。按照國(guó)家的相關(guān)政策，對(duì)于優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，郵儲(chǔ)銀行有著更加優(yōu)惠的利率政策空間，可以為大型項(xiàng)目客戶進(jìn)一步降低融資成本。項(xiàng)目貸款：郵儲(chǔ)銀行可向企業(yè)客戶發(fā)放用于新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)固定資產(chǎn)(不包括房地產(chǎn))投資項(xiàng)目的貸款。項(xiàng)目貸款是以項(xiàng)目的資產(chǎn)、預(yù)期收益或權(quán)益作抵(質(zhì))押取得的一種無追索權(quán)或者有限追索權(quán)的債務(wù)融資。建設(shè)項(xiàng)目貸款一般為中長(zhǎng)期貸款，也可用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款，可為企業(yè)客戶的長(zhǎng)足發(fā)展和基礎(chǔ)建設(shè)，提供有力的信貸支持。銀團(tuán)貸款：郵儲(chǔ)銀行作為參與行，對(duì)企業(yè)發(fā)放用于新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)大型固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的銀團(tuán)貸款。銀團(tuán)貸款一般為長(zhǎng)期貸款。郵儲(chǔ)銀行依托自身強(qiáng)大的資金實(shí)力，按照國(guó)家的相關(guān)政策，為企業(yè)或項(xiàng)目提供銀團(tuán)融資的同時(shí)，將肩負(fù)起社會(huì)責(zé)任，積極支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。小企業(yè)貸款：小企業(yè)貸款是郵儲(chǔ)銀行向小型企業(yè)法人客戶提供的，用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需要的人民幣擔(dān)保貸款。郵儲(chǔ)銀行小企業(yè)貸款具有申請(qǐng)簡(jiǎn)便、審批效率高、貸款方式靈活等特點(diǎn)，可以采用土地房產(chǎn)抵押、存貨質(zhì)押或應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種擔(dān)保方式。郵儲(chǔ)銀行小企業(yè)授信有效期限最長(zhǎng)不超過2年，單筆貸款期限最長(zhǎng)不超過18個(gè)月;單戶最高額度不超過人民幣500萬元(含);提供等額本息、階段性等額本息、一次還本付息和按月付息到期一次還本等多種還款方式。郵儲(chǔ)銀行中小企業(yè)中信貸，致力于破解中小企業(yè)融資難題，助力中小企業(yè)成長(zhǎng)。公司理財(cái)根據(jù)客戶需求和客戶資金狀況，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行幫助客戶設(shè)定個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，合理運(yùn)用資金，提升客戶資金收益率。為客戶提供量身定做的投資理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)。按收益分配方式不同，公司理財(cái)產(chǎn)品可分為穩(wěn)健系列產(chǎn)品(保證收益理財(cái)產(chǎn)品)、平衡系列產(chǎn)品(保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品)、成長(zhǎng)系列產(chǎn)品(非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品)。客戶現(xiàn)金管理客戶現(xiàn)金管理是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為大型企業(yè)提供的集資金歸集、預(yù)算管理、收入清分、額度管理、日間透支、內(nèi)部計(jì)價(jià)、實(shí)時(shí)查詢等功能為一體的綜合性資金管理服務(wù)。根據(jù)不同行業(yè)資金管理需求的差異，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行將有針對(duì)性地提供各大行業(yè)金融服務(wù)解決方案。
郵政儲(chǔ)蓄小額貸款業(yè)務(wù)是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行面向農(nóng)戶和商戶（小企業(yè)主）推出的貸款產(chǎn)品。農(nóng)戶小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要的短期貸款。商戶小額貸款是指向城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn)、貿(mào)易等部門的私營(yíng)企業(yè)主（包括個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、合伙企業(yè)合伙人、有限責(zé)任公司個(gè)人股東等）、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等小企業(yè)主發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求的貸款。 　　業(yè)務(wù)品種： 　　◆ 農(nóng)戶聯(lián)保貸款：指三到五名農(nóng)戶組成一個(gè)聯(lián)保小組，不再需要其他擔(dān)保，就可以向郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)貸款。每個(gè)農(nóng)戶的最高貸款額暫為5萬元。 　　◆ 農(nóng)戶保證貸款：指農(nóng)戶，只需有一位或兩位（人數(shù)依據(jù)其貸款金額而定）有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入的人做其貸款擔(dān)保人，就可以向郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)貸款，每個(gè)農(nóng)戶的最高貸款額暫為5萬元。 　　◆ 商戶聯(lián)保貸款：指三名持營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主組成一個(gè)聯(lián)保小組，不再需要其他擔(dān)保，就可以向郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)貸款，每個(gè)商戶的最高貸款額暫為10萬元（部分地區(qū)為20萬元）。 　　◆ 商戶保證貸款：指持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主，只需有一位或兩位（人數(shù)依據(jù)其貸款金額而定）有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入的人做其貸款擔(dān)保人，就可以向郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)貸款，每個(gè)商戶的最高貸款額暫為10萬元（部分地區(qū)為20萬元）。 　　◆定期存單貸款：指持本人或他人的郵政儲(chǔ)蓄的定期存單可享受定期存款90%的貸款(還款的期限要在定期存單到期之前) 　　辦理流程： 　　只需要借款人組成聯(lián)保小組或找到擔(dān)保人，攜帶身份證，如是商戶還需要攜帶營(yíng)業(yè)執(zhí)照，一同到開辦小額貸款的網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)并接受調(diào)查，審批通過，簽訂完合同后，就可以拿到貸款。 　　還款方式： 　　◆ 一次還本付息法 　　◆ 等額本息還款法 　　◆ 階段性還款法（在寬限期內(nèi)只還利息，超過寬限期后按等額本息還款法償還貸款）。 　　借款人在貸款本息到期日前，需在發(fā)放貸款的郵政儲(chǔ)蓄帳戶中預(yù)存足夠的資金，由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)扣除。 　　注：具體產(chǎn)品信息和業(yè)務(wù)辦理流程以各地郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)公布為準(zhǔn)。 　　農(nóng)村信用社辦理個(gè)人無抵押貸款 　　農(nóng)村信用社專業(yè)投資管理，通過銀行內(nèi)部合作面向社會(huì)發(fā)放投資貸款。 　　一、放貸對(duì)象:【個(gè)人、企業(yè)】當(dāng)天放款(免抵押、免擔(dān)保、方便、快捷、保密). 　　1：個(gè)人貸款(誠(chéng)信貸款),放貸額度(1萬-20萬),期限1-3年,貸款利率:月利率(1.8%)。 　　要求:(a)需提供本人有效證件(如身份證，戶口本)復(fù)印件,及家庭詳細(xì)地址，家庭固定電話。 　　要求:(b)公司同時(shí)要求申請(qǐng)人提交相關(guān)資料,對(duì)提交材料進(jìn)行核實(shí)后并予以上報(bào)批款。 　　2：企業(yè)貸款:放貸額度(10萬-50萬)，期限(1-3年)貸款利率：月利率(1.8%)。 　　要求:(a)企業(yè)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,組織機(jī)構(gòu)代碼證及法人代表身份證的復(fù)印件。 　　要求:(b)公司同時(shí)要求申請(qǐng)人提交相關(guān)資料,對(duì)提交材料進(jìn)行核實(shí)后并予以上報(bào)批款，最快1-2天以內(nèi)下款。 　　3：個(gè)體戶貸款:放貸額度(10萬-50萬),期限(1-3年)貸款利率:月利率(1.8%)。 　　要求:(a)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證，及身份證的復(fù)印件。 　　要求:(b)公司同時(shí)要求申請(qǐng)人提交相關(guān)資料,對(duì)提交材料進(jìn)行核實(shí)后可在1小時(shí)內(nèi)給予客戶肯定回答是否批款。 　　二、貸款優(yōu)點(diǎn)：如貸款不成功不收取任何費(fèi)用。 　　1、還款方式優(yōu)化（按月還息，到期還本）； 　　2、借款用途不限； 　　3、貸款額度大，下款時(shí)間快，流程短； 　　4、可提前還貸，無違約金； 　　5、貸款期限長(zhǎng)，手續(xù)快速、簡(jiǎn)便； 　　6、如貸款辦理不成功不收取客戶任何費(fèi)用 　　三、貸款流程: 　　客戶提出申請(qǐng)------》對(duì)提交材料進(jìn)行核實(shí)------》為客戶打好貸款申請(qǐng)表------》雙方簽訂合同------》發(fā)放貸款。

5，資金池是什么

　　把資金匯集到一起 形成一個(gè)像蓄水池一樣的 儲(chǔ)存資金的空間 通常用在集資投資 房地產(chǎn) 或是保險(xiǎn)領(lǐng)域 　　保險(xiǎn)公司有一個(gè)龐大的資金池 賠付的資金流出和 新保單的資金使之保持平衡 　　銀行也有一個(gè)龐大的資金池 貸款和存款的 流入流出 使這個(gè)資金池基本保持穩(wěn)定 　　基金也是一個(gè)資金池 申購(gòu)和贖回的 資金流入流出使 基金可以用于投資的資金處于一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的狀態(tài) 　　現(xiàn)金池（Cash Pooling）也稱現(xiàn)金總庫(kù)。最早是由跨國(guó)公司的財(cái)務(wù)公司與國(guó)際銀行聯(lián)手開發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團(tuán)的全球資金，最大限度地降低集團(tuán)持有的凈頭寸。現(xiàn)金池業(yè)務(wù)主要包括的事項(xiàng)有成員單位賬戶余額上劃、成員企業(yè)日間透支、主動(dòng)撥付與收款、成員企業(yè)之間委托借貸以及成員企業(yè)向集團(tuán)總部的上存、下借分別計(jì)息等。不同的銀行對(duì)現(xiàn)金池有具體不同的表述。 　　花旗銀行對(duì)現(xiàn)金池的定義是：現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)是用于企業(yè)間資金管理的自動(dòng)調(diào)撥工具，其主要功能是實(shí)現(xiàn)資金的集中控制?，F(xiàn)金池結(jié)構(gòu)包含一個(gè)主賬戶和一個(gè)或幾個(gè)子賬戶?，F(xiàn)金池資金的自動(dòng)調(diào)撥通常在日終發(fā)生，調(diào)撥的金額取決于各子賬戶的日終金額和目標(biāo)金額，即日終時(shí)各子賬戶余額為所設(shè)定的“目標(biāo)余額”，而所有的剩余資金將全部集中在主賬戶。 　　匯豐銀行在2006年亞太區(qū)現(xiàn)金管理指南中對(duì)現(xiàn)金池的定義是：現(xiàn)金池也稱利息合計(jì)，將多個(gè)賬戶余額進(jìn)行抵消，并計(jì)算凈余額的利息。這是將多個(gè)賬戶余額通過轉(zhuǎn)賬機(jī)制，使資金在賬戶間進(jìn)行實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)移和集中安排。資金集合類別包括零余額賬戶（ZBA）、目標(biāo)余額賬戶（TBA）及自動(dòng)投資賬戶。 　　目前我國(guó)不少商業(yè)銀行如招商銀行推出的現(xiàn)金池管理，就是以沒有貿(mào)易背景資金轉(zhuǎn)移調(diào)度、利息需要對(duì)沖、賬戶余額仍然可以分開、賬戶余額集中的形式來實(shí)現(xiàn)資金的集中運(yùn)作，這是將委托貸款最大限度的靈活應(yīng)用。在集團(tuán)與銀行雙方合作中，銀行是放款人，集團(tuán)公司和其子公司是委托借款人和借款人，然后通過電子銀行來實(shí)現(xiàn)一攬子委托貸款協(xié)議，使得原來需要逐筆單筆辦理的業(yè)務(wù)，變成集約化的業(yè)務(wù)和流程，實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)資金的統(tǒng)一營(yíng)運(yùn)和集中管理。 　　我國(guó)一些大型企業(yè)集團(tuán)的資金集中管理模式有收支兩條線、內(nèi)部銀行、資金結(jié)算中心、財(cái)務(wù)公司等，而且又以結(jié)算中心和財(cái)務(wù)公司兩種方式居多。資金結(jié)算中心通常是在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部設(shè)立的、辦理集團(tuán)內(nèi)部各成員現(xiàn)金收付和往來結(jié)算業(yè)務(wù)的專門機(jī)構(gòu)，它通常設(shè)立于財(cái)務(wù)部門內(nèi)，是一個(gè)進(jìn)行獨(dú)立資金運(yùn)作運(yùn)行的職能部門。財(cái)務(wù)公司是由人民銀行批準(zhǔn)，在集團(tuán)下設(shè)立并為本集團(tuán)成員企業(yè)提供發(fā)展配套金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 　　在現(xiàn)金池框架內(nèi)，集團(tuán)公司和其子公司是委托借款人和借款人。子公司在池里透支是貸款，要付息；相反，在池里存款是放款要收取利息。所以，現(xiàn)金池使集團(tuán)與商業(yè)銀行形成了緊密的戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，具有獨(dú)特的管理功效。即使通過結(jié)算中心或財(cái)務(wù)公司來進(jìn)行資金管理的集團(tuán)，也應(yīng)該再導(dǎo)入現(xiàn)金池模式，使集團(tuán)資金管理制度和流程更具效率。 　　[編輯]現(xiàn)金池的主要作用 　　隨著市場(chǎng)全球化不斷擴(kuò)展，企業(yè)對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)的管理與集中性的要求也變得日益緊迫。同時(shí)，企業(yè)收購(gòu)或合并帶來了新的管理系統(tǒng)、與銀行業(yè)的聯(lián)系及賬戶結(jié)構(gòu)，使得企業(yè)財(cái)務(wù)的整合過程變得更加復(fù)雜。于是，在成本降低、自動(dòng)化推進(jìn)與流程歸并中，企業(yè)一直面臨著各種壓力。 　　典型的情況是，子公司希望保持與本地銀行的關(guān)系或希望將資金放在當(dāng)?shù)劂y行，而子公司此類要求又必須放在整個(gè)集團(tuán)的集中化資產(chǎn)管理過程中來考慮。另一方面，從總公司的角度，將開戶銀行個(gè)數(shù)限制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，或?qū)①Y金統(tǒng)一放在總公司層面進(jìn)行管理，是體現(xiàn)集團(tuán)集中化資產(chǎn)管理優(yōu)勢(shì)的一個(gè)重要部分。 　　同時(shí)，國(guó)家各項(xiàng)法規(guī)的限制也在不斷放寬，為企業(yè)資金有效管理和利用提供了更加便利的環(huán)境。例如，國(guó)家已出臺(tái)一系列鼓勵(lì)企業(yè)地區(qū)總部發(fā)展的法規(guī)，使人民幣現(xiàn)金池成為一種受歡迎的流動(dòng)資產(chǎn)管理方案。此外，對(duì)外匯現(xiàn)金池法規(guī)的出臺(tái)也為企業(yè)更有效地管理自有外匯提供了基礎(chǔ)。 　　具體而言，對(duì)一個(gè)跨國(guó)公司，尤其是在中國(guó)擁有眾多附屬機(jī)構(gòu)的集團(tuán)公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)而言，流動(dòng)資金管理顯得尤為重要。通常，財(cái)務(wù)總監(jiān)管理企業(yè)流動(dòng)資金的主要目的有四，一是在集團(tuán)公司層面管理和控制整個(gè)集團(tuán)的流動(dòng)性資金需要，二是減少資金成本，三是在保證流動(dòng)性的前提下獲取最高資金回報(bào)，四是通過短期投資來積極管理閑置資金。 　　與此對(duì)應(yīng)，通過建立現(xiàn)金池架構(gòu)，企業(yè)財(cái)務(wù)主要的改善表現(xiàn)為以下三方面。 　　首先，減少利息成本。自動(dòng)化資金集中結(jié)構(gòu)降低了集團(tuán)公司對(duì)人民幣貸款的需求。公司內(nèi)部的融資成本可以設(shè)置為低于人民銀行貸款利率。不過，為避免轉(zhuǎn)移定價(jià)問題，利率必須按照“正常交易關(guān)系”來設(shè)定，換句話說，利率水平必須也能適用于與第三方進(jìn)行的類似交易。 　　其次，改進(jìn)流動(dòng)性管理。在現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)中，各子賬戶將保持最少的資金余額，以便充分提高整個(gè)集團(tuán)的資金利用率和流動(dòng)性。在日終，任何子賬戶余額的盈余或赤字都將被集中匯劃到主賬戶。這樣，過剩的流動(dòng)資金可以得到更好的管理和控制——盈余資金可以從一些參加現(xiàn)金池的子公司賬戶中劃轉(zhuǎn)，用來資助其他現(xiàn)金短缺的實(shí)體。 　　第三，節(jié)約管理成本。維持很少的人民幣貸款，可以減少公司對(duì)資金賬戶管理的成本。此外，報(bào)告服務(wù)能提供詳細(xì)的信息報(bào)告以簡(jiǎn)化現(xiàn)金池的監(jiān)控流程?；ㄆ煦y行的流動(dòng)性管理系統(tǒng)包括一套協(xié)調(diào)的預(yù)先定義報(bào)告以及通過花旗銀行電子銀行系統(tǒng)可達(dá)到的賬戶頭寸跟蹤。 　　[編輯]運(yùn)作現(xiàn)金池需關(guān)注的幾個(gè)具體問題 　　實(shí)質(zhì)上，現(xiàn)金池是一種管理理念和管理方針，其有效運(yùn)作并取得預(yù)期效果，需要對(duì)集團(tuán)、各成員公司、銀行之間錯(cuò)綜復(fù)雜的資金配置與管控體制進(jìn)行通盤設(shè)計(jì)、精心組織。 　　1、選擇適宜的現(xiàn)金池運(yùn)作方式 　　集團(tuán)現(xiàn)金池通常需要借助外部銀行系統(tǒng)的支持來完成，分為實(shí)體現(xiàn)金池（Physical Pool）和名義現(xiàn)金池（Notional Pool）。 　　實(shí)體現(xiàn)金池即賬戶零余額集合，指將若干分（子）公司的現(xiàn)金以現(xiàn)金集中或現(xiàn)金清零的形式管理，分（子）公司通過零余額子賬戶來完成業(yè)務(wù)分離。比如招商銀行推出的現(xiàn)金池管理的基本操作是，集團(tuán)總公司每日終統(tǒng)一上收各成員企業(yè)賬戶資金頭寸，并集中到集團(tuán)總公司“現(xiàn)金池”（CASH POOL）賬戶；集團(tuán)總公司以現(xiàn)金池中資金及其統(tǒng)一向招商銀行申請(qǐng)獲得的授信額度為保證，約定各成員企業(yè)的日間透支額度；在約定的透支額度內(nèi)，若日間成員企業(yè)賬戶余額不足，以賬戶透支的方式自主對(duì)外付款；日終，集團(tuán)總公司與招商銀行統(tǒng)一清算，以現(xiàn)金池資金或授信項(xiàng)下融資補(bǔ)足各成員企業(yè)透支金額。 　　名義現(xiàn)金池，是指用各銀行賬戶中的不同現(xiàn)金頭寸產(chǎn)生的綜合盈余來抵補(bǔ)綜合赤字。其運(yùn)作機(jī)制是：每個(gè)參與現(xiàn)金池的公司保留歸于現(xiàn)金池的貨幣所在賬戶，然后銀行綜合所有參與賬戶，綜合結(jié)出一個(gè)凈額以反映現(xiàn)金頭寸，并沒有實(shí)際資金轉(zhuǎn)移。 　　盡管現(xiàn)金池成員屬于同一個(gè)母公司，但仍維持法律和稅務(wù)上的相互分離。由于我國(guó)法律限制企業(yè)間的借貸行為，因此集團(tuán)內(nèi)部各子公司主要通過“委托貸款”（或協(xié)議轉(zhuǎn)賬）的方式實(shí)現(xiàn)實(shí)體現(xiàn)金池管理。 　　另外，按是否主要借助于銀行來考查，現(xiàn)金池可分為以銀行為中介的現(xiàn)金池與以企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司為中介的現(xiàn)金池。 　　以銀行為中介的現(xiàn)金池，是采用多對(duì)多的委托貸款方式，即每個(gè)法人公司都可能是委托存款的提供者和委托貸款的需求者，現(xiàn)金池中的委托存款余額不小于委托貸款。集團(tuán)企業(yè)和法人關(guān)聯(lián)公司的賬戶超過目標(biāo)余額（由于每筆委托貸款都要繳納印花稅和利息收入營(yíng)業(yè)稅，零余額賬戶不經(jīng)濟(jì)、沒有必要）的部分，上存至委托存款賬戶或歸還時(shí)間最早的那筆借入委托貸款。如果出現(xiàn)導(dǎo)致現(xiàn)金池中的委托存款余額小于委托貸款余額的借入委托貸款請(qǐng)求，由委托存款余額小于委托貸款余額的部分形成資金需求企業(yè)的賬戶透支。 　　以企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司為中介的現(xiàn)金池，服務(wù)仍由銀行提供，不同的是銀行并不是以委托貸款中介出現(xiàn)，而是以現(xiàn)金池軟件和支付中介的身份出現(xiàn)，其原理比以銀行為中介的現(xiàn)金池要簡(jiǎn)單得多。集團(tuán)內(nèi)的法人公司富余資金統(tǒng)一上存到財(cái)務(wù)公司的委托存款賬戶，需要資金的企業(yè)在委托存款大于委托貸款的金額內(nèi)借入委托貸款，借入的委托貸款不足支付請(qǐng)求的部分可通過銀行或財(cái)務(wù)公司提供流動(dòng)資金貸款解決。 　　2、現(xiàn)金池管理必備的內(nèi)部制度體系 　　現(xiàn)金池實(shí)質(zhì)上是一種集團(tuán)集權(quán)、資金集中管控的制度，需要通過培訓(xùn)、內(nèi)部溝通來構(gòu)造一個(gè)以集團(tuán)整體效益、競(jìng)爭(zhēng)能力最大化，而不是以子公司個(gè)體或單筆資金業(yè)務(wù)成本高低為導(dǎo)向的公司文化，子公司管理層對(duì)現(xiàn)金池的認(rèn)同、支持和配合是最為關(guān)鍵的基本前提。 　　由于子公司是獨(dú)立法人，母公司對(duì)子公司的控股比例有全資、絕對(duì)控制、相對(duì)控股等大小差異，所以推進(jìn)現(xiàn)金池，不僅要與子公司“少數(shù)股東”進(jìn)行必要協(xié)商，而且要根據(jù)現(xiàn)金集中的“深度”和“廣度”設(shè)計(jì)不同的集中管理體制。并且，在現(xiàn)有制度下，集團(tuán)將上市的子公司納入集團(tuán)現(xiàn)金池管理范圍必須特別慎重。（詳見《資金集中管理的尷尬與敗局》） 　　配合現(xiàn)金池管理，迫切需要建立和完善集團(tuán)內(nèi)部操作流程、內(nèi)部崗位職責(zé)、信息溝通、資金授權(quán)劃分、資金分類預(yù)算、內(nèi)部委托貸款規(guī)則、內(nèi)部審計(jì)、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)等一系列制度。以資金預(yù)算為例，應(yīng)該圍繞“資金預(yù)算——資金審批——資金營(yíng)運(yùn)——業(yè)務(wù)控制——風(fēng)險(xiǎn)防范——決策支持”等流程，做到年預(yù)算、月平衡、日調(diào)度。在集團(tuán)資金管理中必須堅(jiān)持無計(jì)劃的事不辦、無預(yù)算的錢不花等資金管理原則，強(qiáng)化全面資金預(yù)算管理，嚴(yán)格按照預(yù)算控制資金流動(dòng)。 　　3、集團(tuán)總部要著力提升四種能力 　　推行現(xiàn)金池業(yè)務(wù)考驗(yàn)著集團(tuán)下屬企業(yè)是否能夠服從大局，并把集團(tuán)整體效益最大化而不是子公司局部利益放在首位的心態(tài)。相對(duì)來說，最大的被考驗(yàn)者是集團(tuán)總部，因?yàn)楝F(xiàn)金池業(yè)務(wù)把集團(tuán)總部徹底推到整個(gè)集團(tuán)資金配置最前沿，是集團(tuán)資金管理的“橋頭堡”。集團(tuán)總部必須具備很強(qiáng)的資金籌劃、適時(shí)配置資金和投資決策能力。但是，據(jù)我們調(diào)查分析，一批集團(tuán)不能推行現(xiàn)金池業(yè)務(wù)的最大障礙可能是集團(tuán)總部的軟弱，總部“總”不起來。 　　打造資金管理的強(qiáng)勢(shì)集團(tuán)總部是現(xiàn)金池業(yè)務(wù)取得長(zhǎng)期、實(shí)質(zhì)效果的制度安排。為此，集團(tuán)總部提升四種能力。 　　首先是集中統(tǒng)一的對(duì)外融資能力?，F(xiàn)金池之所以稱之為“池”，一定要足額的現(xiàn)金儲(chǔ)備為前提?？偛繎?yīng)該能夠經(jīng)過測(cè)算分析，把握集團(tuán)內(nèi)的資金需求總規(guī)模，通過融資權(quán)力的集中與統(tǒng)一，確保總部強(qiáng)大的融資能力，保證充足的現(xiàn)金供應(yīng)。 　　其次是集團(tuán)總部的資金調(diào)度能力?，F(xiàn)金池業(yè)務(wù)是以委托貸款的形式，把擁有多余頭寸賬戶的資金轉(zhuǎn)移到透支賬戶上，進(jìn)行集團(tuán)內(nèi)部調(diào)撥、轉(zhuǎn)移，集團(tuán)既管理貸款發(fā)放，同時(shí)還要負(fù)責(zé)資金回籠。這種跨地域、跨行業(yè)、跨企業(yè)的調(diào)度與配置是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)。在提高資金運(yùn)用效率的同時(shí)確保資金的安全，防止集團(tuán)資金鏈斷裂是需要高超的資金調(diào)度能力的。 　　第三是集團(tuán)總部的資金控制力。依托現(xiàn)金池這一平臺(tái)，集團(tuán)總部應(yīng)該健全資金管理體系和制度，實(shí)現(xiàn)資金管控的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和一體化。集團(tuán)管控的對(duì)象不僅僅是現(xiàn)金資源及其配置，還要能夠深入到所屬企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)運(yùn)作中，密切關(guān)注所屬企業(yè)未來一段時(shí)間的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)能力、業(yè)務(wù)領(lǐng)域優(yōu)化及其市場(chǎng)份額的增長(zhǎng)，把現(xiàn)金池管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理結(jié)合起來。 　　最后是總部對(duì)下屬企業(yè)高質(zhì)量的服務(wù)能力?，F(xiàn)金池業(yè)務(wù)要求總部把對(duì)所屬企業(yè)的管理與服務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，寓服務(wù)于管理之中，在管理中強(qiáng)化服務(wù)。這種服務(wù)包括三個(gè)層面：首先是提供資金服務(wù)，保證下屬企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的資金需要；其次是資金、市場(chǎng)等方面的信息服務(wù)；最后是總部應(yīng)該適時(shí)對(duì)下屬企業(yè)提供財(cái)務(wù)管理上的指導(dǎo)、咨詢服務(wù)。 　　[編輯]現(xiàn)金池實(shí)例 　　現(xiàn)金池的建立，在國(guó)際國(guó)內(nèi)有廣泛的應(yīng)用，國(guó)際上最為著名的就是GE公司“現(xiàn)金池”，而國(guó)內(nèi)開展較為成功的是中石油和廣東交通集團(tuán)?，F(xiàn)在以GE在中國(guó)的“現(xiàn)金池”為例，詳細(xì)描述現(xiàn)金池的最佳實(shí)踐。 　　2005年8月，國(guó)家外匯管理局批復(fù)了通用電氣（GE）通過招標(biāo)確定招商銀行實(shí)施在華的美元現(xiàn)金池業(yè)務(wù)。GE目前在全球各地共有82個(gè)現(xiàn)金池，此次招標(biāo)是GE第一次在中國(guó)大陸運(yùn)用現(xiàn)金池對(duì)美元資金進(jìn)行管理。GE在中國(guó)的投資是從1979年開始的，迄今為止已經(jīng)投資設(shè)立了40多個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體，投資規(guī)模逾15億美元，投資業(yè)務(wù)包括高新材料、消費(fèi)及工業(yè)品、設(shè)備服務(wù)、商務(wù)融資、保險(xiǎn)、能源、基礎(chǔ)設(shè)施、交通運(yùn)輸、醫(yī)療和消費(fèi)者金融等十多項(xiàng)產(chǎn)業(yè)或部門，GE在中國(guó)的銷售額從2001年的10億美元左右增長(zhǎng)到2005年的近50億美元。隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，各成員公司的現(xiàn)金的集中管理問題由于跨地區(qū)、跨行業(yè)的原因顯露出來。在GE現(xiàn)金池投入使用之前，GE的40家子公司在外匯資金的使用上都是單兵作戰(zhàn)，有些公司在銀行存款，有些則向銀行貸款，從而影響資金的使用效率。只有其人民幣業(yè)務(wù)在2002年才實(shí)現(xiàn)了集中控制，人民幣的集中管理也是通過現(xiàn)金池業(yè)務(wù)的形式由建行實(shí)施的。 　　GE在中國(guó)的銷售收入中絕大部分是美元資產(chǎn)，而2004年以前我國(guó)外匯資金管理規(guī)定：兩個(gè)企業(yè)不管是否存在股權(quán)關(guān)系，都不能以外幣進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。這其實(shí)意味著對(duì)于在華的跨國(guó)公司來說，即使子公司賬上有錢，母公司也不能使用，如此一來，GE在中國(guó)的美元業(yè)務(wù)的集中管理就不能實(shí)現(xiàn)。直到2004年10月，外匯管理局下發(fā)《關(guān)于跨國(guó)公司外匯資金內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理有關(guān)問題的通知》，提出“跨國(guó)公司成員之間的拆放外匯資金，可通過委托貸款方式進(jìn)行”。在這種情況下，GE公司與招行合作，規(guī)避政策壁壘實(shí)現(xiàn)了跨國(guó)公司集團(tuán)總部對(duì)下屬公司的資金控制。另外，以前GE的40個(gè)子公司的國(guó)際業(yè)務(wù)都是各自分別與各家銀行洽談，一旦GE總部將外匯資金上收之后，各子公司的開證、貼現(xiàn)等國(guó)際業(yè)務(wù)將會(huì)統(tǒng)一到招行。 　　GE公司在中國(guó)設(shè)立一個(gè)母公司賬戶，在每天的下午4點(diǎn)鐘，銀行系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)子公司賬戶進(jìn)行掃描，并將子公司賬戶清零，嚴(yán)格按照現(xiàn)金池的操作進(jìn)行。例如，A公司在銀行享有100萬美元的透支額度，到了下午4點(diǎn)鐘，系統(tǒng)計(jì)算機(jī)開始自動(dòng)掃描，發(fā)現(xiàn)賬上透支80萬美元，于是便從集團(tuán)公司的現(xiàn)金池里劃80萬美元?dú)w還，將賬戶清零。倘若此前A公司未向集團(tuán)公司現(xiàn)金池存錢，則記作向集團(tuán)借款80萬美元，而B公司如果賬戶有100萬美元的資金盈余，則劃到現(xiàn)金池，記為向集團(tuán)公司貸歉，所有資金集中到集團(tuán)公司后，顯示的總金額為20萬 美元。 　　這種做法實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)內(nèi)部成員企業(yè)資金資源的共享：集團(tuán)內(nèi)部成員企業(yè)的資金可以集中歸攏到一個(gè)“現(xiàn)金池”中，同時(shí)成員企業(yè)可以根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理的 要求有條件地使用池內(nèi)的資金?？偛楷F(xiàn)金池賬戶匯集了各成員單位銀行賬戶的實(shí)際余額，當(dāng)成員單位銀行賬戶有資金到賬時(shí)，該筆資金自動(dòng)歸集到總部現(xiàn)金池賬戶； 各成員單位銀行賬戶上的實(shí)際資金為零，各成員單位的支付資金總額度不超過集團(tuán)規(guī)定的“可透支額度”；成員單位有資金支付時(shí)，成員單位銀行賬戶與總部現(xiàn)金池 賬戶聯(lián)動(dòng)反映，實(shí)時(shí)記錄資金變化信息；實(shí)行集團(tuán)資金“現(xiàn)金池”管理，盤活了沉淀資金，提高了資金利用率。通過管理過程中的可用額度控制，成功降低資金風(fēng) 險(xiǎn)。 　　究其本質(zhì)，招商銀行的GE美元現(xiàn)金池項(xiàng)目就是對(duì)委托貸款的靈活應(yīng)用。雙方合作中，銀行是放款人，集團(tuán)公司和其子公司是委托借款人和借款人，然后通過電子銀行來實(shí)現(xiàn)一攬子委托貸款協(xié)議，使得原來需要逐筆辦理的業(yè)務(wù)，變成集約化的業(yè)務(wù)和流程，從而實(shí)現(xiàn)了整個(gè)集團(tuán)外匯資金的統(tǒng)一營(yíng)運(yùn)和集中管理。 　　[編輯]對(duì)國(guó)企資金管理的思考 　　GE的案例其實(shí)是一個(gè)關(guān)于集團(tuán)資金集中管理的常見做法。現(xiàn)金池只是集團(tuán)資金管控模式之一。但是這種模式所顯示的財(cái)務(wù)管理理念和資金調(diào)控技術(shù)，值得總結(jié)、提升和推廣。集團(tuán)總部要發(fā)揮“總部”的作用，不僅要對(duì)下屬各子公司的資金收支進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，而且要強(qiáng)化集團(tuán)內(nèi)部資金調(diào)劑，靈活資金頭寸，優(yōu)化資金配置，降低現(xiàn)金持有規(guī)模，加速資金周轉(zhuǎn)，提高集團(tuán)總體資金使用效率。公司總部對(duì)于公司資金控制上的“無能為力”，各控股子公司獨(dú)立作戰(zhàn)。放任自流的現(xiàn)象絕非個(gè)案。實(shí)踐表 明：公司在現(xiàn)金控制上的分權(quán)體制的結(jié)果會(huì)降低公司盈利能力，加大公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，而以把控現(xiàn)金流為重點(diǎn)的財(cái)務(wù)集中管理是惟一理性的制度安排。 　　與GE現(xiàn)金池業(yè)務(wù)相類似，我國(guó)一些大型集團(tuán)資金集中管理模式有收支兩條線、設(shè)立內(nèi)部銀行、結(jié)算中心，利用集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等，以結(jié)算中心和財(cái)務(wù)公司兩種方式居多。結(jié)算 中心通常是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部設(shè)立的。辦理集團(tuán)內(nèi)部各成員現(xiàn)金收付和往來結(jié)算業(yè)務(wù)的專門機(jī)構(gòu)，通常設(shè)立于財(cái)務(wù)部門內(nèi)，是一個(gè)資金運(yùn)作的職能部門。而財(cái)務(wù)公司是 集團(tuán)公司下屬的、由人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，它作為集團(tuán)企業(yè)的子公司設(shè)立。無論是結(jié)算中心還是財(cái)務(wù)公司，盡管都須借助于外部商業(yè)銀行才能履行其職 責(zé)，但是對(duì)于“現(xiàn)金池”業(yè)務(wù)來說，集團(tuán)資金管理主要是依托商業(yè)銀行，或者說銀行已經(jīng)成為集團(tuán)實(shí)現(xiàn)各成員單位資金集中運(yùn)作和集團(tuán)內(nèi)部資金共享的管理主體之 一，而不僅是資金管控的“配角”。相對(duì)于結(jié)算中心或財(cái)務(wù)公司，引入現(xiàn)金池可以充分享受銀行提供的資金結(jié)算。 　　集團(tuán)總部要著力提升資金籌劃、調(diào)度配置，投資決策能力。推行現(xiàn)金池業(yè)務(wù)，考驗(yàn)著集團(tuán)下屬企業(yè)能否服從大局并把集團(tuán)整體效益最大化放在首位，同時(shí)也考驗(yàn)著 銀行的服務(wù)水平與質(zhì)量。但是相對(duì)來說，最大的被考驗(yàn)者是集團(tuán)總部，因?yàn)楝F(xiàn)金池業(yè)務(wù)把集團(tuán)總部推到整個(gè)集團(tuán)資金配置的最前沿，成為集團(tuán)資金管理的“橋頭堡”。集團(tuán)總部必須具備很強(qiáng)的資金籌劃、適時(shí)配置和投資決策能力。
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