08年給5歲的兒子購買了平安萬能險“世紀(jì)贏家”。首先它是一個儲蓄 保障的綜合體，客戶可以選擇加大保障功能，降低儲蓄功能，也可以選擇加大儲蓄功能，降低保障功能，非常靈活，這也是被稱之為萬能險的原因之一，萬能險還有每次繳費時扣除“初始費用”150元，一年共計600元。

1、平安保險的萬能險怎么樣？

2008年給5歲的兒子購買了平安萬能險“世紀(jì)贏家”。一年繳費12000元，終身繳費，險種保額為10萬元，我選擇“季繳”。已經(jīng)繳費13年，我一直堅持按時繳費，按時繳費有獎勵，每次60元，一年共計240元。萬能險還有每次繳費時扣除“初始費用”150元，一年共計600元，萬能險的利率呈下降趨勢。利息是根據(jù)保單價值（現(xiàn)金價值）來計算，

（我部分領(lǐng)取過幾次，所以保單價值不多）2020年4月1日為止，年利率4.5%；2020年5月1日起，年利率4.35%；2020年10月1日起，年利率4.20%。這些利息是每個月結(jié)賬后進入到保單價值里，每個月還扣除兩項保障成本，一項是“世紀(jì)贏家”保障成本，還有一項是“贏家重疾”。這兩項每個月扣除的成本很少，大約14元，可以忽略不計，

2、買保險，為什么很多人不建議買“萬能險”？

兩種可能，第一，不建議買的人，根據(jù)不懂萬能險；第二種可能，為了迎合客戶。萬能險真的很坑嗎？并不是，如果非說它坑，可能就是名字翻譯的坑了一點，因為它當(dāng)然不可能是“萬能”的。那它能做什么呢？首先它是一個儲蓄 保障的綜合體，客戶可以選擇加大保障功能，降低儲蓄功能，也可以選擇加大儲蓄功能，降低保障功能，非常靈活，這也是被稱之為萬能險的原因之一，

那大多數(shù)人說它不好，是因為他們想用一個功能的錢，辦兩個功能的事。比如早些年一般萬能險的成交金額都在6000，那現(xiàn)在我們知道，一般把保障型的保險做足，也差不多在這個價位或者再略高一點，說明什么？說明6000塊的保費支出，其實只能解決保障的這個功能，而解決不了儲蓄的功能。但中國人又喜歡儲蓄，不喜歡保障，所以就會把這6000元所換來的功能，分?jǐn)偨o儲蓄一部分甚至是很大一部分，這樣保障自然就顯得不足了，

而儲蓄呢？理財賬戶的增值是需要時間積累的，不可能說我今年買了一份保險，明年我就暴發(fā)戶了，萬能險的理財賬戶，其實大部分都是在5%左右的年復(fù)利，跟投資相比肯定是比不了了，但跟其他一些儲蓄形式比還是有競爭力的，只不過短期內(nèi)感覺不出來，于是就讓人覺得，錢沒少花，但保障也不足，收益也不足，于是就定義為“坑”。其實如果在購買時，能夠清楚這種產(chǎn)品形態(tài)的特點和性質(zhì)，并做好規(guī)劃，它并沒有那么坑，

年輕時我們可以更傾向于保障，但得注意，加大保障功能的同時，就不要去計較理財?shù)男Ч?，等年老的時候，責(zé)任減輕了，就可以放棄一部分的保障，從而切換為理財模式去供給自己的養(yǎng)老。這是任何一款普通重疾險都提供不了的便利，至于說，收益也低、保障也不足，所以很坑，我想說，怎么不看看你出了多少的保費呢。大部分萬能險起不到萬能險該有的作用，都是因為保費投入太少，

啟動不了它應(yīng)有的功能。當(dāng)然這也不能怪客戶，第一，可能客戶確實沒有那么大的購買力，第二，客戶自己不懂就罷了，問題是遇到給他推銷萬能險的人也不懂，所以稀里糊涂的買了個四不像的東西，這些都是銷售端的問題，但至于說險種，我認(rèn)為是沒那么坑的，當(dāng)然也不是說它就比別的形態(tài)好，沒有簡單的好與不好，都是得看客戶的具體需求，和風(fēng)險偏好。