問出這個(gè)問題就是混肴了降準(zhǔn)和降低利率的概念。為什么要降低三年期以上的大額存款利率根據(jù)央行發(fā)布的存款利率，三年期、五年期的存款利率是2.75，但這只是一個(gè)基準(zhǔn)利率，銀行是可以在這個(gè)基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮和下調(diào)的，如果存款準(zhǔn)備金率提高，商業(yè)銀行要上交央行的部分變多，放貸流入社會(huì)的就會(huì)變少。

1、為什么要對(duì)商行降準(zhǔn)？全面降低利率不是很好嗎？

問出這個(gè)問題就是混肴了降準(zhǔn)和降低利率的概念。降準(zhǔn)和降利率是兩回事，是兩種操作手段，降利率其實(shí)就是通常說的降息，通過降準(zhǔn)和降息的運(yùn)作，國家可以調(diào)控整個(gè)社會(huì)的信用規(guī)模和經(jīng)濟(jì)冷熱。什么是降準(zhǔn)“準(zhǔn)”指的是存款準(zhǔn)備金率，平時(shí)我們存到商業(yè)銀行的錢，有一部分商業(yè)銀行要上繳央行，剩下的部分才可以放貸出去。放貸出去的部分，又會(huì)通過商品交易、發(fā)放工資等多種形式再次進(jìn)到了普通老板姓的口袋，于是老百姓又會(huì)去商業(yè)銀行存錢，存了之后商業(yè)銀行又會(huì)進(jìn)行上繳和放貸，

如此反復(fù)循環(huán)，商業(yè)銀行通過吸儲(chǔ)、放貸，創(chuàng)造了信用。降準(zhǔn)是調(diào)節(jié)貨幣信用的擴(kuò)張能力，以此控制資金的量降準(zhǔn)就是降低存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行吸收同樣的一筆存款，需要上繳央行的部分變少了，能夠用于放貸再次流入社會(huì)的部分變多了，如果存款準(zhǔn)備金率提高，商業(yè)銀行要上交央行的部分變多，放貸流入社會(huì)的就會(huì)變少。所以存款準(zhǔn)備金率，能夠用來調(diào)節(jié)貨幣信用的擴(kuò)張能力，以此來控制能夠在社會(huì)上流通的資金的量，

一般來說，經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候央行都會(huì)降準(zhǔn)，也就是央行“放水”，讓社會(huì)上可流通的資金變多，讓大家的機(jī)會(huì)變多，引導(dǎo)大家使用資金進(jìn)行投資，以此刺激經(jīng)濟(jì)。什么是降息“息”指的是基準(zhǔn)利率，也就是題目中提到的利率，長久以來，基準(zhǔn)利率都是央行統(tǒng)一制定的，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都根據(jù)央行制定的基準(zhǔn)在一定的范圍內(nèi)上下浮動(dòng)來確定自己的存貸款利率。

降息是調(diào)節(jié)資金的價(jià)格，以此引導(dǎo)資金的去向利率對(duì)應(yīng)著資金的價(jià)格，基準(zhǔn)利率低，表示存款收益低，貸款成本低，就能引導(dǎo)人們多使用資金進(jìn)行投資、消費(fèi)，而不是持有現(xiàn)金存在銀行。基準(zhǔn)利率高，表示存款收益高，貸款成本高，引導(dǎo)人們不要過度投資、過度消費(fèi)，應(yīng)該持有現(xiàn)金存在銀行賺取利息收益，通常也是在經(jīng)濟(jì)下行、整個(gè)社會(huì)的投資和消費(fèi)都萎靡不振的時(shí)候，央行會(huì)采取降息手段，鼓勵(lì)人們多用錢，讓資金流動(dòng)起來，提振經(jīng)濟(jì)。

總結(jié)降準(zhǔn)和降息都是央行的調(diào)控手段，降準(zhǔn)控制了社會(huì)上流通的資金的量，降息控制了資金的使用價(jià)格，央行通過對(duì)資金量、價(jià)的同時(shí)調(diào)控，就控制了整個(gè)社會(huì)的信用規(guī)模和經(jīng)濟(jì)冷熱，回歸到問題，降準(zhǔn)是要增加社會(huì)上可流通的資金的量，降準(zhǔn)只是讓錢變多了，可是資金的價(jià)格不改變；降低利率是讓資金的價(jià)格降低，也就是使用資金的成本減少，但是整個(gè)社會(huì)上流通資金的量并沒有改變。

2、為什么要將3年期大額存單利率調(diào)低，對(duì)普通人會(huì)產(chǎn)生什么影響呢？

近段時(shí)間，央行發(fā)布了兩個(gè)比較重要的信息，一個(gè)是降準(zhǔn)0.25個(gè)基點(diǎn)，另一個(gè)就是鼓勵(lì)中小銀行降低存款利息，這兩種形式都是為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為什么要降低三年期以上的大額存款利率根據(jù)央行發(fā)布的存款利率，三年期、五年期的存款利率是2.75，但這只是一個(gè)基準(zhǔn)利率，銀行是可以在這個(gè)基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮和下調(diào)的。而且?guī)缀跛械你y行，為了吸收更多的銀行存款，又單獨(dú)制定了一個(gè)起存線的存款業(yè)務(wù)，也就是大額存款，基本上都是以10萬元起步，才能叫做大額存款，

因?yàn)槭谴箢~存單，銀行可以將上浮的利息盡量的最大化，這也是為了實(shí)現(xiàn)銀行的儲(chǔ)蓄規(guī)模。而今央行鼓勵(lì)中小因?yàn)榻档腿昶诘拇婵罾剩湟鈭D就是讓儲(chǔ)戶將資金投入的實(shí)際的生產(chǎn)經(jīng)營中，以此提高資金的流動(dòng)性，為市場(chǎng)提供更多的機(jī)會(huì)，之所以是三年期以上的大額存單，還有一個(gè)原因就是三年期是年利率最高的儲(chǔ)蓄形式。對(duì)普通人產(chǎn)生什么影響對(duì)普通人產(chǎn)生不了太多的影響，

如果說有影響，那就是年利率收益相比以前少了一點(diǎn)，但不會(huì)太多。普通人之所以在銀行存大額存單業(yè)務(wù)，因?yàn)樗麄兊氖杖牖径际枪べY和勞動(dòng)報(bào)酬所得，他們不會(huì)進(jìn)行經(jīng)營性投資得來的收益，這部分人選擇大額存單，也就是為了多得到一些利息，而今降低了利息，這些人因?yàn)闆]有其他更好的理財(cái)戶口，也沒有投資的渠道和方式，他們的存款依舊會(huì)繼續(xù)趴在銀行賬戶上。