為什么開始理財(cái)前,要先做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試。具體來(lái)金融機(jī)構(gòu)一方面需要通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試,評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí);另一方面需要評(píng)定理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),每個(gè)客戶做完風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試后,就會(huì)得出一個(gè)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí),KYC(knowyourcustomer)了解你的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試就是金融機(jī)構(gòu)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的一個(gè)方法。
1、為什么開始理財(cái)前,要先做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試?
大家好!我是一家銀行總行的中層干部,也是一名金融專業(yè)的碩士研究生,用心為您奉上專業(yè)解答,敬請(qǐng)關(guān)注。這是一個(gè)看似簡(jiǎn)單,實(shí)則復(fù)雜,關(guān)系到金融業(yè)一項(xiàng)根本性制度的問題,為什么開始理財(cái)前,要先做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試?原因在于法律和監(jiān)管都要求,金融機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)時(shí),要加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理?!顿Y管新規(guī)》第六條,對(duì)此進(jìn)行了明確規(guī)定,
所謂投資者適當(dāng)性管理,簡(jiǎn)單來(lái)說,就是要根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,向其銷售適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。這里就涉及到兩個(gè)大家可能經(jīng)常聽到的概念,下面我來(lái)詳細(xì)介紹一下,1、KYC(knowyourcustomer)了解你的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試就是金融機(jī)構(gòu)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的一個(gè)方法。每個(gè)客戶做完風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試后,就會(huì)得出一個(gè)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí),
《理財(cái)新規(guī)》規(guī)定,銀行評(píng)估確定的投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí),由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)。最終,客戶在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),理財(cái)系統(tǒng)會(huì)將其與產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行比較,2、KYP(knowyourproduct)了解你的產(chǎn)品金融機(jī)構(gòu)在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要對(duì)每款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)定,以滿足“了解你的產(chǎn)品”的監(jiān)管要求。
《理財(cái)新規(guī)》同時(shí)規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí),下圖就是招商銀行和工商銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),雖然叫法有所不同,但也都分成了五級(jí)。最后總結(jié)一下,法律和監(jiān)管要求,金融機(jī)構(gòu)在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理,具體來(lái)說,金融機(jī)構(gòu)一方面需要通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試,評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí);另一方面需要評(píng)定理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。