「金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)」弄懂隱形金融騙局，別掉坑里。銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級標(biāo)準(zhǔn)是由商業(yè)銀行自己制定的，但是不是隨意制定，要在監(jiān)管政策規(guī)定的框架內(nèi)進(jìn)行，可以說風(fēng)險(xiǎn)評級是“適度自由”，而且銀行對理財(cái)產(chǎn)品的評級也是根據(jù)監(jiān)管政策要求來進(jìn)行的，2012年頒布的《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理辦法》就是標(biāo)準(zhǔn)。

1、金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)怎么去辨別，有什么好的方法？

「金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)」弄懂隱形金融騙局，別掉坑里！說起投資，人人都有自己的一套理論，風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存，因?yàn)槭苁袌鼍窒?，很多投資者或多或少上過一些騙，在市場不透明的情況下，不要說個(gè)人，很多機(jī)構(gòu)都是霧里看花，越看越花~有些投資利用信息不對稱性，繞過監(jiān)管機(jī)構(gòu)，已經(jīng)不能叫投資，是隱形詐騙FirstoneP2P騙局P2P作為一項(xiàng)新興產(chǎn)物，利用高收益為誘餌，虛構(gòu)項(xiàng)目信息，設(shè)立資金池，借新還舊，找權(quán)威人士站臺背書，空手套白狼。

例如錢寶網(wǎng)，e租寶、鑫利源、校園貸、月光寶盒等等，目前跑路及存在問題的P2P平臺多達(dá)4000多家，僅2016年一年出現(xiàn)問題的平臺就多達(dá)1731家，光e租寶來講，涉案金額高達(dá)500個(gè)億，其數(shù)量之多令人不寒而栗，經(jīng)過總結(jié)，我們發(fā)現(xiàn)P2P平臺主要通過三種方式來進(jìn)行非法集資：一是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至發(fā)假標(biāo)自融，并采用借新貸還舊債的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求；二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過先歸集資金、再尋找借款對象的方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，并由平臺實(shí)際控制和支配；三是黑客入侵P2P平臺，利用網(wǎng)站漏洞詐騙斂財(cái)。

其中，第一種方式最為常見，涉案規(guī)模巨大的e租寶、中寶投資等案件均在此列，Second不明來源交易所非法集資與P2P騙局不同的是，該類騙局更難以分別，因該類交易所非政府頒布交易所，一般都是掛羊頭賣狗肉，類似XX區(qū)交易所，但是經(jīng)上證查詢，此類交易所均無法查詢，工商信息也無法獲得，此類產(chǎn)品比之前P2P有明顯的優(yōu)勢在于它是有實(shí)物標(biāo)的，通過機(jī)構(gòu)層層轉(zhuǎn)包，無法了解標(biāo)的實(shí)在價(jià)值，欺騙性大，中國目前最大的”野雞交易所“就是是昆明泛亞有色金屬交易所。

昆明泛亞通過金屬現(xiàn)貨投資和貿(mào)易平臺，自買自賣，操控平臺價(jià)格，維持泛亞的價(jià)格比現(xiàn)貨市場價(jià)高25%—30%，每年上漲約20%，制造交易火爆的假象，然后借此包裝所謂“日金寶”等誘人的高收益產(chǎn)品，但實(shí)際上每年漲價(jià)20%只是為了讓它家的產(chǎn)品高于普通市面價(jià)格，并且跑贏通貨膨脹，因此也永遠(yuǎn)不會有真正的買方，并沒有帶來實(shí)際增量；投資者年化13.5%的日金寶理財(cái)收益，都是自己的本金或者新增投資者的本金。

當(dāng)新增資金放緩或者停止進(jìn)入時(shí)，整個(gè)體系就會崩盤，投資者基本血本無歸，泛亞模式就是利用新投資人的錢來向老投資者支付委托日金費(fèi)和短期回報(bào)，制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。2015年12月，昆明泛亞兌付危機(jī)爆發(fā)，涉及28個(gè)省份的22萬人，非法集資金額總計(jì)超過430億元，上千名泛亞投資者聚集在證監(jiān)會門口集會抗議，

Third實(shí)體非法集資實(shí)體非法集資套路與前2種區(qū)別并不大，可以說是一個(gè)延伸，然而它與交易所非法集資產(chǎn)品區(qū)別在于它是有實(shí)體標(biāo)的物，但是此類標(biāo)的物都是包裝出來的，并不具有與投資相對等的實(shí)際資產(chǎn)金額，是標(biāo)準(zhǔn)的金玉其外敗絮其中，曾經(jīng)駭人聽聞的蟻力神案、吳英案、小姑娘案、鄂爾多斯非法集資案等均在此列。Fourth外匯交易詐騙外匯市場也是頻發(fā)的詐騙區(qū)，因?yàn)樗臍v史比股票，基金，期貨，黃金等市場都要短，然而它的發(fā)展勢頭迅猛，也成為了不法分子的目標(biāo)，我國的法律規(guī)定除銀行以外，任何渠道炒外匯都是不合法的，但是有些不法分子便利用這類規(guī)定，鉆了空子例如：不少國內(nèi)外匯交易平臺打著國外監(jiān)管的旗號行騙，常見的手法是通過做市商機(jī)制進(jìn)行后臺操控：在數(shù)據(jù)上造假，有的根本沒有參與外匯交易，但在用戶初入市場之時(shí)給予盈利的甜頭；在交易時(shí)滑點(diǎn)，使下單的點(diǎn)位和最后成交的點(diǎn)位存有差距；甚至直接干擾交易，影響交易正常進(jìn)行。