結(jié)構(gòu)性存款的分類，及適合哪些人群結(jié)構(gòu)性存款一般分為。結(jié)構(gòu)性存款優(yōu)勢與不足結(jié)構(gòu)性存款的優(yōu)勢就是高收益，而且期限不長，跟原來的保本理財一樣，從1個月到1年期的都有，而且較理財，結(jié)構(gòu)性存款還有一個優(yōu)勢，起購點低，很多銀行目前都推出了1萬元的結(jié)構(gòu)性存款；同理結(jié)構(gòu)性存款也存在著不足之處，就是未到期無法提前贖回，資金的流動性較差。

1、什么叫結(jié)構(gòu)性存款？

結(jié)構(gòu)性存款已經(jīng)誕生多年，不過真正興盛起來的就在這兩年，最主要的原因在于銀行取消了保本理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性存款和大額存單成為保本理財?shù)囊粋€替代品，承接大量保本理財轉(zhuǎn)移出來的資金。什么是結(jié)構(gòu)性存款呢？結(jié)構(gòu)性存款簡單的來理解就是我們原來普通的存款嵌套部分金融衍生品，在一定保本的程度下，獲得較高的預(yù)期收益，舉個例子：老張退休多年，由于個人的因素，對于有風(fēng)險的產(chǎn)品較為排斥，老張追求不高，要求的就是在保本的基礎(chǔ)上，可以獲得較高于銀行定期存款的收益率。

在以往，老張主要購買保本理財，自從2018年資管新規(guī)落地后，銀行取消了保本理財產(chǎn)品，老張一下子無所適從，此時銀行的理財經(jīng)理小李就為老張推薦了保本型的結(jié)構(gòu)性存款，老張目前擁有100萬元本金，小李給老張推薦的這款保本型結(jié)構(gòu)性存款，對于用戶的資金是這么安排的，將老張的100萬元劃分為兩部分，其中97.8萬元存入普通的一年期定期存款（存款利率為2.25%），那么這97.8萬元的本金一年后到期本息合計：97.8*（1 2.25%）=100萬元，剛好保本。

剩余的2.2萬元銀行拿去投資高風(fēng)險的金融衍生品，一旦獲利，即有可能就是四五萬回本，這時候老張這100萬元的本金，一年后就可以拿回差不多105萬元，年收益率5%，遠遠高于定期存款利率，當(dāng)然金融衍生品也有可能虧損，如果出現(xiàn)虧損，老張最后有可能只拿到97.8萬元的本息保本。不過對于個人而言，投資金融衍生品風(fēng)險較大，因為我們專業(yè)有限，且資金量較少，沒有對沖，所以風(fēng)險較高，

但對于銀行而言，這部分情況都不存在，所以在銀行，大部分保本型結(jié)構(gòu)性存款都是可以實現(xiàn)預(yù)期收益的，這也是銀行推出替代保本理財?shù)脑颉＝Y(jié)構(gòu)性存款優(yōu)勢與不足結(jié)構(gòu)性存款的優(yōu)勢就是高收益，而且期限不長，跟原來的保本理財一樣，從1個月到1年期的都有，而且較理財，結(jié)構(gòu)性存款還有一個優(yōu)勢，起購點低，很多銀行目前都推出了1萬元的結(jié)構(gòu)性存款；同理結(jié)構(gòu)性存款也存在著不足之處，就是未到期無法提前贖回，資金的流動性較差，

2、什么是結(jié)構(gòu)性存款？

資管新規(guī)實施后，結(jié)構(gòu)性存款成為“保本”型理財產(chǎn)品的最佳替代品，與大額存單一樣成為各大銀行的攬儲工具。那么，什么是結(jié)構(gòu)性存款呢？結(jié)構(gòu)性存款所謂的結(jié)構(gòu)性存款，簡單來說，就是“存款 期權(quán)”的一體產(chǎn)品，是指將一部分資金投資于銀行存款，另一部分運用金融衍生工具投資與匯率、股票、利率、商品和信用等標(biāo)的物掛鉤的金融產(chǎn)品，

根據(jù)理財新規(guī)要求，結(jié)構(gòu)性存款納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，因此，它也成為銀行“吸金”的重要工具。根據(jù)2018年7月銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（證書意見稿）》，結(jié)構(gòu)性存款已納入銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，相應(yīng)納入存款準(zhǔn)備金和存款保險保費的繳納范圍，相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)按規(guī)定計提資本和撥備，

也許是納入存款保險保護的緣故，使得很多投資者誤以為結(jié)構(gòu)性存款就是一般性存款。其實結(jié)構(gòu)性存款還是存在著一定的風(fēng)險，結(jié)構(gòu)性存款是否可看作普通存款呢？盡管在結(jié)構(gòu)性存款中有“存款”二字，但它并非標(biāo)準(zhǔn)銀行存款，結(jié)構(gòu)性存款是銀行的表內(nèi)資產(chǎn)，事實上在銷售端很多銀行將其劃入理財業(yè)務(wù)，其構(gòu)成為“存款期權(quán)”，因此保本不保息。

由于資管新規(guī)要求，銀行保本理財產(chǎn)品退出市場，但老百姓對于保本的需求卻又無法退場，于是，各大商業(yè)銀行開始變相推出“保本型”理財產(chǎn)品的替代品，有些甚至直接將過去的保本理財產(chǎn)品更名為結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款屬于保本產(chǎn)品，受存款保險條例保護，50萬以下能得到100%賠付，安全性很高，但它的投資門檻偏高，1萬起購，有的甚至要5萬元、10萬元起購。