把家庭月收入分成三份,每份各1/3,分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)。保障類資產(chǎn)這類資產(chǎn)用于轉(zhuǎn)嫁家庭大的風(fēng)險(xiǎn),給予家庭成員保障的資產(chǎn),資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配,通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配。
1、為什么我們要做資產(chǎn)配置?
資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配,通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配。簡(jiǎn)單兩個(gè)字來(lái)講資產(chǎn)配置的核心:分散!白話講資產(chǎn)配置就是這樣的:雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里(分散)籃子也不要放在同一個(gè)地方(全球)不要一次性把雞蛋都放進(jìn)去(定投)為何我們進(jìn)行資產(chǎn)配置呢?現(xiàn)在大家財(cái)富積累越來(lái)越多,市場(chǎng)上可以選擇的投資品也越來(lái)越多,如現(xiàn)金、股票、債券、外匯、大宗商品、金融衍生品、房地產(chǎn)及實(shí)物類投資等等,
財(cái)富數(shù)量大,引起的波動(dòng)也更大。從產(chǎn)品角度來(lái)說(shuō),各類投資品在經(jīng)濟(jì)的起伏中價(jià)格波動(dòng)也增大了,放大了投資的風(fēng)險(xiǎn),如何進(jìn)行資產(chǎn)配置?先了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和預(yù)期收益。如果你是保守型,高配一些保守的產(chǎn)品,如果你是進(jìn)取型,可以多配一些風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品。但需要注意一點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)和收益是等價(jià)的,年齡不同,資產(chǎn)配置方案也不同。比如你剛上班,收入不多,那么最好的資產(chǎn)配置就是存零存整取或者基金定投,保障每個(gè)月有固定的資產(chǎn)用來(lái)存,剩下的才是可供消費(fèi)的,
2、你現(xiàn)在的資產(chǎn)配置如何?為什么?
資產(chǎn)配置的目的是分散風(fēng)險(xiǎn),就像俗話說(shuō)得好,不要把雞蛋放在同個(gè)籃子里。因?yàn)椴煌悇e資產(chǎn)不一定是同漲同跌,比如我們經(jīng)常聽到某年債券牛市卻是股票熊市的場(chǎng)景,即使他們是具有一定的相關(guān)性,故資產(chǎn)配置能分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。我做資產(chǎn)配置目的是在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下盡量獲取穩(wěn)定的收益,所以我在股票,可轉(zhuǎn)債,基金,期貨等方面都有布局。
它們的風(fēng)險(xiǎn)一般是期貨》股票》基金》可轉(zhuǎn)債,所以我一般配置大量在低價(jià)格和低溢價(jià)率的可轉(zhuǎn)債。股票方面,我主要配置像浙能電力,交通銀行等高分紅股票作為打新門票,而且我還配置一定量的港股,如中國(guó)太平,中信銀行,中國(guó)交建等,期貨方面,我一般做策略,主要是跨期套利和跨品種套利,獲取大概率的收益。基金方面,我主要配置打新基金,獲取穩(wěn)定長(zhǎng)期的收益,
3、什么是資產(chǎn)配置?
把家庭月收入分成三份,每份各1/3,分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)。第一類資產(chǎn):現(xiàn)金類資產(chǎn)用于家庭日常生活開銷、房貸月供、應(yīng)急突發(fā)事件備用金,需要用時(shí)需要馬上拿出,這部分資金對(duì)安全性、流動(dòng)性要求比較高,對(duì)于收益性可忽略,存儲(chǔ)方式有:銀行活期存款、支付保、微信、萬(wàn)能賬戶、現(xiàn)金第二類資產(chǎn):保障類資產(chǎn)這類資產(chǎn)用于轉(zhuǎn)嫁家庭大的風(fēng)險(xiǎn),給予家庭成員保障的資產(chǎn)。
比如:當(dāng)家庭成員遭遇意外、重大疾病時(shí),有一筆專項(xiàng)資金應(yīng)對(duì),不至于被災(zāi)難改變生活質(zhì)量,當(dāng)然孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金也是從這部分資金里支付,時(shí)間和復(fù)利是最好的朋友,復(fù)利高低做不了主,起碼從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備自己能做主。這類資產(chǎn)對(duì)安全性要求比較高,流動(dòng)性、收益性尚可,要求專款專用,可選產(chǎn)品:保險(xiǎn)類產(chǎn)品(重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及各類年金險(xiǎn)產(chǎn)品)、基金定投第三類資產(chǎn):權(quán)益類產(chǎn)品這類產(chǎn)品用來(lái)實(shí)現(xiàn)被動(dòng)收入“錢生錢”的,看中收益性,可以承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。
4、為什么中國(guó)養(yǎng)老金資產(chǎn)配置中權(quán)益投資占比低?
股票等權(quán)益類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)偏高,控制社?;鹜顿Y權(quán)益類資產(chǎn)的比重,也是考慮到養(yǎng)老金的安全性,按照養(yǎng)老基金管理辦法,投資股票和股票基金等權(quán)益類比重不得高于30%。但是,按照社?;鹄硎聲?huì)養(yǎng)老金部主任陳向京的說(shuō)法,“傳統(tǒng)觀念往往片面強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老金的投資安全至上、穩(wěn)妥第一,容易陷入無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn),實(shí)際上,養(yǎng)老金投資面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)不是短期收益波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),而是長(zhǎng)期貶值的風(fēng)險(xiǎn)。